房貸20VS.40月繳打6折 總利息多112%

主打每月輕鬆繳的40年房貸，最近成為討論話題。業者統計20、30、40年房貸比較資料，發現40年房貸每月繳款約為20年房貸的六折，但每100萬元利息金額約多出24萬元，增加幅度112%。目前市場上民眾普遍申請20年房貸為大宗，30年房貸有增加趨勢，而40年房貸並不多見。

以貸款20年、30年與40年的本金利息平均攤還，一段式利率2%試算：貸款100萬元每月需繳房貸分別為5,059元、3,696元與3,028元，非提前償還的狀況下，利息則分別約21.4萬元、33萬元與45.3萬元。

換句話說，40年房貸每月償還的金額約為20年期的六成，不過繳的利息也多，每100萬元，40年期總繳利息45.3萬元，比20年期的21.4萬元，多出23.9萬元近24萬元，增加幅度約112%。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，40年期房貸並非新鮮事，5年前有銀行業者提出，但一直不是方案，主因是申請40年的房貸對於條件要求相對嚴格。

大部分40年期的房貸對年齡與屋齡都有限制，有些銀行要求申貸40年期房貸在35歲以下，且新屋比較容易通過審核。

目前房價比過去仍有一大段漲幅，「收支比」又是銀行重要的評估要件，雖然比起20年期房貸或每月租金，30年期房貸需要繳更高的金額，但最終可擁有一間自己的房子，因此年輕族群對30年期的房貸接受度較高。

最後，曾敬德指出，近年房地產交易量明顯萎縮，市場沒有受銀行推出40年期房貸而有激情演出，加上近年銀行鑑價與核貸成數已考量風險因素，因此即使有長年期的房貸選擇，對房市影響應該也有限。◇

（表）每貸款百萬元還款金額與利息（一段式利率2%）

貸款年數／總繳金額／累計利息／每月繳款

20年／1,214,111／214,111／5,059

30年／1,330,655／330,655／3,696

40年／1,453,631／453,631／3,028

資料來源：信義房屋不動產企研室彙整   單位：元