銀行限貸 立委提解方 排除海外不動產放款

「限貸令」引發民怨，近期府院方相繼表示將予以關切，央行日前也要求銀行要確保新青安房貸與首購族的貸款需求。立委郭國文3日提出解方，建議將國銀海外分行的不動產放款排除於《銀行法》72-2條的限制，且多出來的額度優先提供給首購族，為兩全其美的方案。

郭國文說，這次訪日考察與國銀座談會時，不只一家業者提出，可將海外的不動產放款，從《銀行法》72-2條所規範的不動產放款占比中排除。比方說，日本的不動產放款，與台灣不動產因市場不同，風險也不同，應納入72-2排除條款中。

他說，如此一來，不只海外銀行的業務更有彈性，且因放貸對象不在台灣，並不影響台灣房市，更解決國內銀行因水位接近滿額，而自行限縮影響到首購族權益的問題。

他強調，金管會應研擬並推出政策配套，要求銀行多出的額度「必須」優先放款給首購族，像是以公平待客原則中扣點等措施，來確保放寬符合居住正義的目標，讓首購族與新青安成為銀行VIP客戶，而不是只想服務財團與高級客戶。

對此，金管會回應，《銀行法》72-2條用意是不讓銀行過度集中在不動產授信，也有流動性監理意涵，金管會過去一向採國內外合併監理規範。對於立委意見，金管會將綜整考量研議。

專家：2疑慮央行未詳細說明

針對限貸令爭議，馨傳不動產智庫執行長何世昌表示，央行有兩點疑慮未能詳細說明，或者說是不揭底牌。首先是總量管制部分，央行聲稱「請銀行自主管理不動產貸款總量」，但卻沒說「總量」是多少。

第二，何世昌說，在不動產放款集中度也有疑慮，央行指出，「本年6月底全體銀行不動產貸款占總放款比率（不動產貸款集中度）升為37.4%，接近歷史高點之37.9%，顯示銀行信用資源集中不動產貸款情形有待進一步改善」，但央行卻沒說不動產放款集中度要降到什麼程度算及格。

何世昌說，如果行政院長卓榮泰只是請央行揭示總量管制與不動產放款集中度的標準，或者請央行提出「不影響首購、自住」的具體做法，那並不算干涉央行決策，純粹是把遊戲規則說清楚、講明白而已；但若行政院長要求央行撤回對銀行的要求，這才算干涉央行決策。

不過，他說，以上兩項疑慮，讓銀行進退兩難，成為放款的一個不確定因素。因為央行沒明示標準，所以，對銀行而言最保險的做法就是「能縮就縮」，減少犯錯的空間，自然而然會產生嚴格的限貸令。

房產專家Sway則分析，自住或首購的人，也就是名下沒有房子也沒有多次進出房市者，能貸得到正常的款。而利率成數會隨著收入跟工作而定高低。他說，如果已經對保完成，銀行仍會撥款下來，但如果還沒送件或是剛簽約、對保還沒蓋章，且又是投資客或短期進出者，可能照樣貸不到低利足額款。

Sway說，剛出社會或是工作沒幾年、月薪只有3萬的族群，或是月光族、有用信用卡循環額度的人，想買千萬房屋，銀行是不會貸款的，不然，就是給軟釘子，請找有錢的保人。◇