不怕退休沒錢！TISA帳戶擬7月上路

為協助國人建構長期投資帳戶，不擔心退休後沒錢養老，金管會近日公布台灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）制度，最快在今年7月上路，讓民眾開立TISA帳戶。目前已有11家投信等銷售機構，擬響應推出22檔TISA級別基金。

金管會證期局副局長黃厚銘表示，TISA制度推動有兩階段，第一階段會先建立沒有新增租稅優惠的TISA專戶，由集保中心協助民眾建立專戶，每家基金銷售機構限開一個TISA帳戶，但個人不設限在幾家開戶。

第二階段是新增政策誘因，將視第一階段實施情況，與財政部溝通相關租稅優惠方案，金管會希望TISA成為台灣邁向亞洲資產管理中心的重要一環，讓民眾透過長期投資，也能妥善規劃個人未來退休生活。

針對TISA基金與一般基金的差異，金管會表示，TISA級別基金是由集保成立委員會，篩選出適合長期投資的專屬特定商品，未來可能規劃在某些條件下「零手續費、低經理費」，甚至最低只需要新台幣1千元就能申購。

金管會說明，TISA基金可投資股票或債券，其中，股票資本利得免稅，若股票配息併入綜合所得稅，可享8.5%免稅、上限8萬元；若選擇分離課稅，稅率為28%；債券配息則採分離課稅，稅率10%，這是既有的投資理財租稅優惠。

近期傳出11家投信將承做TISA基金，包括國泰、元大、統一、富邦、安聯、群益、施羅德、凱基、保德信、兆豐、第一金等，皆已陸續遞件申請，擬推出22檔TISA級別基金，成為民眾勞保、勞退以外的退休第三支柱選擇。◇