利率變動型保單重回主流？ 金管會提醒四大風險

由於美國聯準會（Fed）7月底釋放降息訊號，認為最快可能在9月開始降息，美債殖利率回落，美元利變保單買氣持續增加。近期台灣人壽也跟進富邦人壽，調升132張保單宣告利率，美元利變保單利率紛紛突破4%以上。對此，金管會1日認為，民眾不宜將宣告利率作為唯一考量，應考量商品內容、審慎評估自身保險保障需求。

金管會也提醒消費者，投保利率變動型保險商品，應該注意四大風險，以避免日後消費爭議。第一、宣告利率是指保險公司將保戶所繳交的保險費，作有效的資金運用，並就其所獲得的投資報酬扣除相關行政費用率後，計算增值回饋等額外保單利益的利率，而不是固定或保證的利率，也不等同為投資報酬率。

第二、各公司對利變保單的宣告利率雖有高低差異，消費者購買此類商品時，不宜僅用宣告利率高低作為唯一考量，應了解各公司政策及歷史宣告利率情形；第三、利變保單是長期契約，如果保戶要辦理提前解約，保險公司仍會收取解約費用，導致保戶無法拿回所繳保險費的全部金額。

第四、由於以外幣收付的利變保單，其保險費及保險金等款項給付的幣別均為外幣，購買前應特別注意匯率風險。

根據金管會統計，2021年至2023年利變型壽險的初年度保費，分別為3,243億元、3,107億元及2,617億元，今年上半年初年度保費則來到1,404億元。若以年金險來看，近3年則落在545億元、179億元及76億元，也呈現逐年下滑，今年上半年為23億元。