房貸族 越晚買房壓力越大

央行上週宣布升息，影響民眾的房貸利息支出，房仲業者在25日表示，特別是低利環境加上高房價壓力，導致30年期房貸逐漸成為市場貸款的主流之一，一旦遇到利率持續攀升，每月還款增加的壓力也高於20年期房貸。

針對升息對房貸利息帶來的影響，信義房屋進行試算，指出房貸金額1千萬元、利率1.5%，採20年期本息攤還，每月還款金額近4.83萬元。若利率升至2.5%，每月還款金額加重至近5.3萬元，升息1%，每月還款金額加重將近1成、約9.8%。

但若是30年期房貸，利率1.5%，同樣貸款1千萬元，採本息攤還，每月還款金額約3.45萬元，倘若利率升至2.5%，每月還款金額加重至3.95萬元，約增加14.5%。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，20年期與30年期房貸升息1%，利息1年均是多出10萬餘元，但30年期因為每月還款金額較低，換算下來加重幅度較大。

曾敬德表示，這波市場普遍預期這次升息1碼恐怕只是「起手勢」，後面利率還可能向上走揚，若是利率呈現升升不息，不僅影響民眾購屋信心與預算，也可能讓房貸族負擔增加，排擠未來的生活開銷預算。

他補充，這波升息讓房貸族備感壓力，是因為現在購屋的房貸總額相較10年前可能多出近一倍，建議若手上資金若沒有投報2%以上且低風險的理財工具，可以提前償還一些房貸本金。

另外，與10年前相較，現在的購屋壓力明顯增加，明顯體現在民眾申請房貸的總額，據第一建經統計財團法人金融聯徵中心資料，指出收在60萬以下的購屋族，房貸平均鑑估值，2012年Q4僅721萬元，2021年購屋族貸款房屋鑑估值則增加271萬，達992萬元，等於同樣年薪的購屋族，十年後的購屋壓力指數大增37.6%。

第一建經研究中心副理張菱育表示，若以貸款8成、20年計算，2012年利率約2%，每月本息平均攤還，以當時平均鑑估值來算，年收60萬以下的小資族每月房貸約2.9萬元；而現在利率雖然降到約1.4%，但平均總價提高至近千萬元，每月則要償還約3.8萬元，也就是同樣年收的小資族，每月要多負擔8千多元，才能買到相似條件的房子。

第一建經總經理謝萬雄表示，長期觀察下來，房價就算短期有波動，但是仍長期走揚，但市場預估國內升息可能不只有一波，提醒購屋族要自行先進行「壓力測試」，避免造成龐大資金壓力反而付不出房貸。