超低息消費貸 7天緊急叫停

中共此前高調推出利率低於3%的銀行消費貸,僅一週就被緊急叫停了。分析指出,超低利率的消費貸與當前平均3.3%的房貸利率形成顯著利差,誘發了投資者利用消費貸置換房貸等投機套利行為,嚇壞了監管機構。
為了刺激民眾消費、擴大內需,加上眾多銀行為了搶客戶、搶市占率,紛紛推出了利率3%以下的消費貸產品,試圖透過降低利率、提高額度等方式提振其消費金融業務;多家機構產品利率一再下調,個別銀行的產品利率甚至低至2.4%。
市場上立即躁動起來,一些嗅覺靈敏的人立即開始瘋狂貸款。有人取得低息消費貸後,立即用來購買銀行理財產品,打算利用理財產品的高利息來還房貸;有年輕人將這種消費貸視為自己人生的「第一桶金」,把50萬消費貸額度+7年超長週期視為撬動資本的槓桿;還有人直接將信貸資金打入股票帳戶,到股市上去「拼搏」;甚至有些得了癌症的人,索性利用消費貸從各家銀行貸出錢來肆意「揮霍」一回⋯一時之間,信貸市場上亂象橫生。
相關政策推出僅一週,據《證券時報》3月30日報導,部分股份行、國有大行地方分行的人士證實,已經接到總行下發的通知,從4月起,信用消費貸產品年化利率將上調至不低於3%,現存3%以下的超低利率產品可能被叫停。
報導稱,銀行個貸工作人員已在行動,透過電話向此前已申請低於3%的消費貸的客戶提醒盡快提款。另有城商銀行客戶受訪時也證實,自己獲得的2.55%至2.78%的消費貸固定利率優惠券到期日截至3月31日。
據報導,華夏銀行江蘇省一家分行工作人員,日前在內部發布通知稱:「接緊急通知,4月起將不再允許發放低定價消費貸款。總行已修改活動參數,所有利率低於3%的優惠券,有效期已調至3月31日,請務必做好客戶解釋工作,抓緊時間營銷促提。」
華南地區某國有大行個貸工作人員也發布內部通知稱:「總行及其他銀行陸續接到監管的消費貸利率問詢」,該人士提示:「請各位同事及時通知各自客戶測額或者提款工作。」
微信公眾號「挪威TALK」曾發文評論,為了提振消費,當局「在發錢和漲工資之間選擇了放貸」;而為了迎合「上面」的要求,銀行動作非常迅速,它們採取的行動是「先是給沒有能力還款的牛馬續貸」,「然後把利率捲(惡性競爭)到了史上最低」。
文中指出,北京當局之所以這麼著急,是因為今年開年以來消費市場確實不太好,但要想把消費提起來辦法有很多,比如直接發錢,就像美國政府在疫情後所採取的作法;也可以採用符合中國國情的辦法,就是給農村退休老人漲退休金,「但萬萬沒想到的是,在發錢和漲工資之間,(當局)用了一個所有人都沒反應到的策略,那就是放貸。」文章直言,「加槓桿的前提是,預期要好,如果預期不好,沒聽說過誰預期很壞然後試圖通過加槓桿消費來扭轉預期的。」
陸財政部擬向4大銀行注資逾2兆
此外,綜合陸媒報導,中國4大銀行(中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行)3月30日同步宣布,擬透過向特定對象發行A股股票的形式募集資金,補充核心一級資本。4家銀行擬募資總額分別為不超過1,050億元(人民幣,下同)、1,650億元、1,200億元、1,300億元,合計不超過5,200億元。
據4家銀行公告,中共財政部擬認購5千億元(約新台幣2.28兆元)。財政部3月31日發布消息表示,此舉有利於進一步鞏固提升銀行的穩健經營能力,為投資者創造更大價值和帶來長期穩定的回報等。◇