央行發展數位貨幣 銀行存款恐流失
因應未來現金數位化需求，大眾希望能由央行推動安全、受信任、無使用成本或流動性風險的數位支付工具，提供央行數位貨幣（CBDC）的選項。不過，央行總裁楊金龍29日表示，CBDC推動過程面臨五大難題，尤其得避免銀行存款大量流失，預計將設定交易及持有上限。
楊金龍指出，銀行體系的存款是創造信用的來源，CBDC的推動可能會影響銀行既有的支付業務，讓銀行存款大量流失，因此首要的考量就是維持金融穩定性。
楊金龍表示，第二，目前國際間無論是已發行或正在研究CBDC的國家，均採傳統貨幣發行雙層式架構，讓銀行繼續發揮扮演金融中介的角色。
若要防止銀行存款大量流失，可以設定CBDC的交易量及持有總量上限，但這些管制有可能影響大眾使用需求，因此如何在需求及金融中介取得平衡，尚須進一步研究。
楊金龍說，第三，CBDC若有計息，將成為銀行存款的替代品，不管對企業、家庭都有廣泛影響，故試行初期，將視同數位現金，不予計算利息。
第四，須考量隱私保護與金融犯罪預防，目前可透過中介機構現有機制，並遵循反洗錢、反資恐等規範；第五，在系統營運安全與強韌性方面，CBDC同樣面臨網路安全的威脅，應妥適安排防護措施，並研擬離線支付的可行性，讓日常支付發生電源斷線等危急情況，可以有應對機制。
楊金龍也特別提到，目前金融機構受理開立數位帳戶，許多服務可能沒有涵蓋經濟弱勢族群，但CBDC不是銀行存款，只要想取得數位現金支付者，都可以開立CBDC的電子錢包，並使用相關的數位金融服務。
楊金龍強調，CBDC和電子支付最大的不同點在於，CBDC未來具有支付普遍性，不管任何商店或時點均可使用，等同於新臺幣現金。為符合數位時代的需求，未來CBDC有可能成為零售支付的最後一哩路。
此外，央行數位貨幣的展示現場，也看到許多創新應用，例如外國人來臺可開立CBDC錢包，透過ATM直接將美金以當日匯率兌換為CBDC，且不管在自動販賣機、計程車都可支付，甚至可以實現辦理小額跨境匯款及發放CBDC數位券，讓市場對數位貨幣存有更多的想像空間。
