金管會通過最新修法 臨櫃過路客50萬交易需認身分

亞太防制洗錢組織(APG)，將在下週一來台現地評鑑，金管會公布相關法規修法，搶在APG於16日評鑑結束前上路，修改內容包括銀行發現疑似洗錢情事，銀行針對超過新台幣50萬元的臨時性交易，不管是現金交易或是非通貨交易，都要確認客戶身分(Customer Due Diligence, CDD)，以防制洗錢。

銀行局主要修正「金融機構防制洗錢辦法（簡稱反洗錢辦法）」修正草案，及「金融機構對經指定制裁對象之財物或財產上利益及所在地通報辦法」。根據最新法規修改，未來來台的「過路客」除了現金之外的臨時性交易，若達新台幣 50 萬元門檻，銀行都須加強確認客戶身分，預定可於11月16日APG評鑑結束前實施。

修法的改變最大的是銀行洗錢通報辦法，原本是「發現疑似洗錢或資恐交易跡象，10天內就要通報金管會」，現改成「發現跡象後，應盡快查證，並留下書面紀錄，經主管核定後，2天內通報金管會」。

銀行局指出，修正通報流程是根據實務上的考量，不過雖縮短通報時限，但辦法中，並沒有明確規定查證時限。金融機構若因業務關係知悉客戶持有或管理經指定制裁對象的財務，需在知悉日起2個營業日內，向調查局通報。

在確認客戶身分部分，金管會表示，現行規定是新台幣 50 萬元以上臨時性「通貨」交易，需要加強確認客戶身分，但是修法後，不僅只是通貨，未來來台的「過路客」除了現金之外的臨時性交易，例如支票、有價證券、黃金等交易，若達 50 萬元門檻，銀行都須加強確認客戶身分。