國銀金檢缺失 人頭戶、房貸都出包
金管會加強銀行內控把關，卻仍發現部分銀行開戶審查流於形式，甚至讓疑似人頭公司順利開戶。金管會近期公布2026年上半年本國銀行金融檢查報告，歸納防制洗錢、法令遵循、消費者保護、數位金融、授信業務、內部管理及資訊安全等7大類缺失，並要求銀行強化客戶身分確認，對疑似人頭戶及虛設行號應拒絕開戶。
在防制洗錢方面，金檢發現，有客戶從籌備處變更為正式公司，多為一人公司，銀行卻未確實重新辦理客戶審查，未能及時辨識符合警政署公布的人頭公司異常特徵，部分帳戶開立後不久，就遭165反詐騙聯防機制通報。
金管會提醒，銀行應留意開戶者的臨櫃地址、聯絡電話等特徵，落實身分確認及審查程序，若懷疑申請人使用人頭或虛設公司名義開戶，應拒絕受理。此外，對於經常由第三人代理臨櫃匯款，或交易金額、用途與客戶身分及收入明顯不符的情形，也應查證交易合理性，並留存紀錄。
其他缺失也涉及民眾日常金融往來。消費者保護方面，銀行未有效監控客戶與理財專員使用相同通訊地址，另有房貸業務不當銷售房貸壽險的情形；數位金融則有異常申請數位存款帳戶的檢核機制不完善問題。
授信業務方面，部分銀行未將住宅及企業建築放款確實納入銀行法第72條之2限額控管，境外聯貸案件也有徵信審查不周延情形。內部管理則發現金庫鑰匙及密碼保管未落實分工，甚至可能讓單一人員獨自進出金庫。
此外，法令遵循涉及薪酬委員會成員資格不符規定；資訊安全則包括對外網站引用第三方函式庫的安全評估不足，以及部分ATM未納入資安事件管理系統監控。
金管會要求銀行針對檢查缺失改善，從開戶、授信到資訊系統全面強化內控，避免管理漏洞成為金融犯罪及消費者權益受損的破口。◇
