金管會防堵四貸同堂 跨業聯徵10月31日上路

台股交易熱絡，投資人透過房貸、信貸及券商融資等方式層層加槓桿，衍生「四貸同堂」風險。金管會宣布，10月31日起啟動銀行與證券業跨業信用資料查詢機制，券商對個人授信達新台幣3億元或券商淨值1%以上者，可查詢其銀行授信資料；銀行承作投資理財用途的新貸款，也可查詢客戶在券商的信用紀錄，避免跨業槓桿過度累積。

證期局副局長黃厚銘表示，金管會10月6日已函請券商公會轉知會員，個別自然人授信金額達3億元或券商淨值1%，取其高者，券商應透過聯徵中心與證交所介接的資料交換機制，查詢客戶在金融機構的授信信用資料。

跨業查詢並非強制揭露，券商須事先告知客戶查詢範圍並取得同意；若客戶不同意，券商不得查詢，但可基於風險控管考量，選擇不與客戶往來。

銀行端方面，銀行局副局長張嘉魁指出，10月31日起，銀行新承作貸款若資金用途為投資理財，也須透過跨業機制查詢客戶在證券業的授信資料，且沒有金額門檻，同樣須事先取得客戶同意。查詢結果僅作為授信參考，銀行仍須依5P原則，綜合評估借款人信用、資金用途及還款能力。

查詢範圍方面，券商可掌握客戶在銀行的不動產、動產、投資及週轉金貸款；銀行則可查詢客戶在券商的信用交易、融資融券、不限用途款項借貸及有價證券借貸等4類資料。

金管會補充，新制適用於11月1日起申請的新授信案件，既有案件若未增加額度，不在適用範圍內。此外，銀行新增申報的個人理財週轉金貸款資料，僅供金管會監理使用，與券商跨業查詢項目不同。◇