中產階級退休後變窮 專家揪出8大因素

許多人成年後，把大部分時間花在工作上，同時承擔生兒育女的責任。而辛苦打拚幾十年後，人人都想好好享受退休生活，最不希望退休後還要面對巨額帳單、財務困窘的壓力。怎麼做才能過著輕鬆、安穩的退休生活？看看專家的分析及建議。

個人理財網站GOBankingRates諮詢專家，探討即將退休的人應該注意哪些問題，以便日後避免陷入財務困境。

退休後為什麼變窮？

以下是專家們分析中產階級退休後變窮的原因：

1. 低估退休支出

「許多中產階級恐怕低估退休後所需資金。」理財規劃師、「11 Financial」執行長兼創始人泰勒‧科瓦爾（Taylor Kovar）表示，「他們可能優先考慮眼前開支，或者根本沒有足夠的錢為未來生活儲蓄。」

專家建議，退休前就要做好退休後支出的調查研究，並考慮與理財專業合作，確保為退休後的各種支出做好準備。

在投入職業生涯並等待了很長時間才退出職場之後，人人都想好好享受退休生活。（Shutterstock）

2. 退休儲蓄不足

「失業或緊急醫療狀況等意外都會蠶食儲蓄，因而難以累積豐厚的退休儲備金。」科瓦爾說。

退休計畫的最大問題之一，是儲蓄不足以支付餘生的開支。

「許多人由於生活開支高昂、負債累累或低估所需的金額，因而導致退休儲蓄不足。」、「SophisticatedInvestor.com」總監利亞姆‧亨特（Liam Hunt）解釋，「如果沒有足夠儲蓄，退休的人可能會發現他們的資金消耗速度比預期的快，尤其是在預期壽命延長的情況下。」

3. 收入來源不多元化

科瓦爾認為，只依賴單一收入來源，例如：養老金或社保，可能會存在風險，因為這些來源可能無法支付退休後的所有開支。

專家建議，退休前透過投資、租金收入甚至兼職，增加多元化收入來源，以便在退休後擁有更穩定的收益。

如果沒有足夠的醫療保險或醫療支出計畫，退休人員可能難以負擔必要的治療和藥物，進而導致經濟困難。（Shutterstock）

4. 意外醫療費用

隨著年齡增長，醫療費用只會越來越高。如果沒有做好準備，定期和意外就診可能會迅速耗盡積蓄。

科瓦爾指出，「如果沒有足夠的醫療保險或醫療支出計畫，退休人員可能難以負擔必要的治療和藥物，進而導致經濟困難。」

雖然預測未來健康問題很困難，但人們還是應該盡力確保自己有足夠資金支付醫療費用。

5. 市場波動

雖然投資股市可以帶來長期高回報，但科瓦爾警告，投資也伴隨市場波動、經濟衰退等固有風險。

科瓦爾提到，「中產階級可能缺乏有效應對這些風險的知識或資源，會導致他們的退休投資出現損失。」

雖然人無法控制市場，但可以控制自己的投資方式。

6. 錯誤的投資選擇

亨特表示，「錯誤的投資選擇和缺乏多元化的投資組合，可能會帶給退休儲蓄不必要的風險。」

對投資詐騙保持警覺也很重要。老話說，如果某件事聽起來好得令人難以置信，很可能就是假的。向值得信賴的金融專家尋求建議，避免將畢生積蓄交到不法之徒手中。

看似穩健的退休基金，隨著時間推移，可能會失去購買力、降低退休人員維持生活水準的能力。（Shutterstock）

7. 未考慮通貨膨脹

「另一個重要問題是未能考量通貨膨脹和不斷上漲的生活成本。」亨特說，現在看似穩健的退休基金，隨著時間推移，可能會失去購買力、降低退休人員維持生活水準的能力。那些無法調整或跟上通貨膨脹步伐的固定收益，尤其令人擔憂。

制定退休預算時，必須考慮物價會隨著時間推移上漲，並做出相應預算調整。

8. 未制定全面支出計畫

亨特指出，如果退休計畫沒有包含預算、提款策略和稅務考量，「個人很容易在退休初期過度支出，導致日後財務狀況脆弱。」

退休前制定計畫，可以讓人有較多時間根據生活需要進行調整和改變。

亨特表示，「解決這些問題需要盡早進行仔細規劃、財務管理教育，最重要的是諮詢財務顧問，制定量身打造的退休策略。」◇