詐團人頭戶轉戰企業法人 金管會強化防詐機制

金融詐騙手法日新月異，近來詐騙集團人頭帳戶已悄悄從個人轉向企業法人，鎖定實收資本額新台幣20萬元以下開戶免驗資漏洞。為此，金管會近日指出，已啟動多項管制措施，要求銀行嚴格落實KYC（認識你的客戶）審查；同時，也研議修正《詐防條例》，以建立銀行與虛擬貨幣業者之間的跨業照會機制，從源頭防堵金流與幣流。

金管會銀行局長童政彰表示，詐騙集團利用企業法人開戶門檻較低，向銀行聲稱是小型商家，藉此獲准開立法人帳戶後，再將帳戶轉賣變成人頭戶，規避銀行的現有控管機制。為強化防堵，金管會已要求銀行公會制定實務規範，特別針對此類小型商家開戶案件，加強KYC審核與後續監控，以防杜詐騙集團有機可乘。

在虛幣流向管理方面，童政彰指出，目前銀行的聯防機制僅限於銀行同業間的照會，金管會正著手研議修正《詐防條例》，希望將虛擬資產業者（VASP）納入跨業照會體系，透過即時資訊交換，全面掌握金流與幣流動態，更精準地打擊詐騙犯罪。他強調，待《虛擬資產服務法》上路後，相關的規管強度也將進一步提升。

此外，金管會與警政署合作建置的電子化通報平台已正式上線。童政彰說明，此平台能讓警方即時提供異常帳戶態樣給銀行，銀行若發現自身客戶帳戶符合異常特徵，便可透過跨行通報或凍結資產的方式，在款項匯出後立即退回潛在受害人帳戶，即使該帳戶尚未被列為警示帳戶，也能及時發揮攔阻效果。

金管會統計，金融機構的臨櫃關懷，今年上半年已成功攔阻7,660件詐騙案，攔截金額達59.47億元。金管會透過強化企業帳戶控管、推動跨業合作，並結合科技預警平台，共同應對不斷演變的詐騙挑戰，外資銀行未來也會加入聯防平台。

交通便利、開放區域ATM 成車手提款熱點

刑事局詐欺犯罪防制中心9日首度公布全國十大詐騙提款熱區，包含鄰近交流道或捷運站等交通便利處、大學校園等開放區域，並揭露提款車手常出沒時段為凌晨12時及下午1時後，提款時全程戴口罩且頻繁換卡是最大特徵；刑事局官網也已設置「車手專區」，提醒各界提高警覺。

刑事局指出，全國十大詐騙提款熱區包括：內埔學府郵局、朴子郵局、三重正義郵局、合作金庫三重分行、第一銀行西門分行、湖口郵局、統一西寧南門市、斗六鎮北郵局、台北南陽郵局、國泰人壽三峽海山通訊處。

刑事局分析，十大熱點遍布南北各地，但皆有交通便利（如鄰近交流道、捷運站）或大學校園等開放區域的特性，因可使車手快速進出、避人耳目，而成為提款首選之處。

近年來部分金融機構已陸續導入警語提醒、提款額度限制、人臉辨識等功能，以中國信託、兆豐銀行為例，已陸續研發辨識功能，展現高度社會責任。但刑事局認為，整體而言，目前全台ATM防詐功能仍待加強，能有效識別車手行為的設備尚屬少數，期盼更多金融機構能主動投入防詐技術開發。◇