央行數位新台幣規劃 初期不計息

中央銀行已規劃CBDC(數位新臺幣)初步架構與設計，並在4月順利完成委外問卷調查。央行透露，目前規劃的CBDC 相關設計，將包括「初期不付息，但保留附息功能」、「用手機號碼開立不記名錢包」、「錢包分級」等功能。

央行說，將採雙層式架構發行，這是為維持傳統貨幣體系雙層式架構之運作模式，避免金融去中介化（disintermediation，資金供應繞過商業銀行這個媒介體系，直接提供予需要資金一方）。

他們說，未來如決定發行CBDC，也將採雙層式架構，即由本行提供CBDC平台，於平台上發行並分配CBDC至中介機構，再由中介機構提供用戶CBDC。

另外，發行初期不計息，但保留附息功能，央行說，這麼做是由於銀行等中介機構吸收的存款是信用創造來源，若CBDC大量替代銀行存款，可能影響金融穩定，進而影響貨幣政策傳遞效果。

他們說，為避免民眾將存款大量轉換為 CBDC，未來如決定要發行，初期將以無息方式發行，以維持現行貨幣政策的傳遞機制，但會保留附息功能，以保持未來政策彈性。

其他重要設計與功能，還包括：錢包分級、隱私與個人資料保護、平台功能、資訊安全管理等功能。

央行說，錢包分級指的是，CBDC錢包將依對象、開立方式及身分驗證程度，分為不記名與記名錢包，依據風險等級，CBDC平台設有錢包儲值金額及交易金額上限；中介機構也可根據自身風險考量自訂限額，但不得高於平台所設的限額。

央行說，在確保隱私上，用戶開立不記名錢包，只需提供手機號碼，無需提供其他個人資料，可兼顧民眾隱私需求。用戶開立記名錢包時，由中介機構執行認識客戶(KYC)程序，且須妥善保管與管理用戶個人資料，中介機構僅能查閱自己及所屬用戶之相關資料。

另外，央行強調，他們僅能查閱經去識別化技術處理之用戶交易資料。 

平台功能部分，央行說，除可支援基本功能如錢包間轉帳、消費購物、兌換(指現金、銀行存款與CBDC 間之相互兌換)及自動 轉換/儲值外，還可支援數位券及授權扣款等加值功能。

後續進度部分，央行說，第一期程(自2023年4月起2024年4月)委外問卷調查，廣徵意見，探討包括：認知度、需求、設計及隱私等議題；第二期程(預計自 2025 年1月起)，將具體且深入溝通，檢討修正 CBDC 初步架構與設計，舉辦數場公聽會、說明會或論壇。還會精進平台設計，與同步研議我國法律架構。