防詐 約定轉帳增新規範
愛用約定轉帳功能的民眾要注意了！為避免詐騙集團大舉匯出詐款，銀行公會向金管會提出約定轉帳的最新管理規範，已於近日拍板。除了銀行對久未往來帳戶（非熟客）啟動關切機制外，經其他銀行註記交易異常帳戶，銀行也有權攔下轉出金額。
綜合媒體報導，金管會表示，檢調人員拆解詐騙案件，發現銀行服務多、把關程度低，銀行局請銀行公會檢討，從KYC（認識你的客戶）、約定帳戶、聯防機制3大面向進行控管，做到事前、事中、事後」的防範。
針對約定轉帳交易，金管會主要有兩大新要求，首先，民眾短時間轉出相同金額，行動或網路銀行的交易頁面將提醒民眾防詐騙的文字訊息；第二，客戶線上新增約定轉入帳戶後，銀行需以電子郵件、手機推播方式即時通知客戶。
值得注意的是，財金公司的「灰名單平台」機制，國銀將於今年第一季底前上路，該平台可透過其他銀行通報，將可辨識為警示帳號（人頭戶）、或衍生管制帳號（接收人頭戶匯款），銀行須拒絕辦理約定轉帳。
金融業者表示，灰名單建置完成後，不同銀行的「跨行約定轉入帳號」將由財金公司即時傳送，可達到事前攔截的效果；許多大型民營銀行的約轉金額都在新台幣2,000至3,000萬以上，許多是企業主的身份，因此會有更嚴格的把關。
根據最新規範內容，針對企業戶約定轉帳也新增更多要求，包括企業戶必須臨櫃辦理、填妥申請書、經過行員確認企業主身份，並完成申請電子憑證；要視客戶金流狀況給予「差別化」額度；以及客戶線上新增約定轉入帳號，須以電子憑證驗證、搭配企業內部流程才可完成。
