房價高、利率穩 以房養老申貸續揚

金管會日前統計2023年國銀「以房養老」累計核貸7,838件、金額達新臺幣444億元，2023全年增加1,141件、達66億元；金融業認為，主要與現今房價仍處於高檔、升息不確定因素消失，以及銀行年底衝刺績效等三大因素有關。

隨著人口高齡化、少子化發展，除了想辦法存到退休基金外，銀行「以房養老」也是近年國人的新興選項，借款人將自己名下的持有房屋，設定抵押權給銀行，再由銀行按月撥款作為養老金使用。

不過，未來借款人身故或逆向抵押貸款年限屆滿後，若法定繼承人無願意繼承這筆債務，銀行可對該抵押房地產進行拍賣，以換回本金與利息。因此，「以房養老」適合兩類人，一是缺錢養老者、二是「持有多房者」，可活化資產能獲取穩定現金流。

值得注意的是，「 以房養老」以雙北區承作量居多，中南部老人觀念更傳統和保守，希望能留房傳子，並不利於銀行拓展業務。

觀察銀行核貸量能，以合作金庫銀行169.8億元居首，土地銀行105.8億元次之，其他包括華南銀行、第一銀行，核貸也都超過60億元。不過，民營銀行幾乎停擺，業內人士認為，除了限定60歲以上老年客群少，還必須承擔長壽風險、房價和利率波動等，因此承作意願並不高。◇