金管會抓炒房團 揪男子借戶繳息

金管會日前函請銀行監控ATM畫面，立委近期痛批將造成銀行負擔。金管會檢查局6日透露，特定集團7個帳戶有特定人利用ATM存現，其中1個帳戶短時間最高有3筆現金繳房貸利息，直接公布ATM照片，一名男子身穿不動產集團制服，正透過ATM幫助借戶繳息。

檢查局副局長賴欣國表示，檢查局曾發函給銀行公會，其中提到避免用他人名義申辦貸款，金融機構應依資金用途、還款來源等面向，落實徵授信原則。如果與借戶簽訂的借貸契約，資料和現況不符，即無法有效評估授信風險、有損金融機構權益之虞。

賴欣國在例會上單手高舉「金檢調閱錄影帶的截圖」，這次事件的發現，是檢查銀行徵授信作業時，貸後管理有異常狀態，發現ATM監視器的錄影中，明顯看到是穿著某不動產集團的員工制服，利用ATM幫忙借戶繳息。

賴欣國提醒，銀行可以針對自身資訊系統，定期篩選一段時間如一個月內，銀行房貸客戶繳息的扣帳方式，如果同一帳戶在ATM短期交易達3戶以上，且確定由第三人幫助繳息，就可以啟動進一步調查機制。

他強調，主要用意並不是要銀行員清查所有交易有無炒房團，而是利用風險基礎方法（Risk-based Approach, RBA），針對高風險投資客、交易風險態樣、人頭戶等進行防範機制，減少對客戶的不變與銀行負擔。

銀行局副局長童政彰指出，金管會監理配合行政院健全房地產政策，希望將資金導向至真正需要購房的族群，若第三人以同一ATM存提現金，作為規避調查金流的方式，銀行應加以監控來保障客戶權益。

童政彰認為，不是細節性每個客戶都去調閱監視器錄影帶的方式，無論面對炒房或其他形式推陳出新的手法，最重要的是銀行做任何授信案件時，進件來源、徵審程序都必須嚴格把關，以風險基礎判斷客戶是否為高風險族群。