避免保單利率灌水 金管會祭3平穩措施

由於美國聯準會（Fed）持續升息，壽險公司過去調高外幣保單宣告利率，藉此吸引保戶投資，遭金管會勒令下架。為避免宣告利率灌水、同業惡性競爭，金管會24日祭出三大措施，若有違反情事恐罰新臺幣60萬元至600萬元，並可要求下架保單。

保險局副局長張玉煇指出，金管會為保障保戶權益，已備查利率變動型年金保險、外幣保單、利變壽險及外幣利變、投資型保單（萬能保險及外幣萬能保險）等6項商品的精算實務處理準則修正案，將平穩結餘調節納入機制管理。

張玉煇表示，首先，明定宣告利率公式參數依據，避免業者將市場預期利率趨勢、同業競爭等不確定性概念納入公式內；其次，將平穩結餘調節項納入宣告利率機制，當區隔帳戶投報率低於市場利率時，可先釋出平穩結餘，來避免保戶因短期市場利率波動而解約。

最後，增訂宣告利率公式的技術指引及釋例，可以讓業者有一致性作法，例如：必要利潤率及費用率訂定原則應為固定常數，並要在計算說明書中敘明合理性，訂定後不得修改；平穩結餘釋出時，公司需每月召開宣告利率會議，說明合理性並提供佐證資料。

張玉煇說，實務處理準則在11月17日已經上路，為避免業界觸法，保險局將在日常監理、檢查局固定抽查。他說，若不遵守，將視業者商品開發缺失、銷售後管理缺失，依相關罰則處分，最重可罰新臺幣60萬元至600萬元，並可要求下架保單。

至於平穩結餘若全部回饋到保單？對此，金管會官員也補充，平穩結餘是晴天儲糧的概念，如果現在分光，日後將失去調節機制，不利於公司的資產負債管理，業界應不會這麼做。