補足勞退缺口 資產配置起步走！

「留到以後坐著搖椅慢慢聊」，愜意、富足的退休生活是許多民眾的嚮往，然而面對逐年攀升的物價指數，65歲後的日常支出究竟該從何而來？

不論朝九晚五的上班族，還是披星戴月的受薪階層，隨著時光飛逝，都需要預留一筆足夠的生活費。公勝保險經紀人高雄事業部負責人陳秀玲表示，依照現行規定，勞工退休後可以請領的退休金有兩種，勞保年金和勞工退休金。

勞保年金即所謂的「勞保老年給付」，達到請領年齡的勞工，依申請資格不同可以選擇「老年年金給付」、「老年一次金給付」或是「一次請領老年金給付」等方式請領。據勞保局三月份資料顯示，目前請領勞保年金共有64.5萬人，平均月領15,850元。

第二部分則為有新、舊制之分的「勞工退休金」，勞退新制2005年7月上路後，由僱主按月提撥勞工薪資6%金額，到勞保局的勞工個人退休金帳戶。

然而根據勞委會精算，月薪22,800元以下的族群，工作30年退休後每月只能領到5,153元的勞工退休金；就連月薪36,300元的上班族，也只有8,205元，恐怕連房租都成問題，陳秀玲提醒民眾應試著將年齡、投保薪資套入程式，及早試算！

儘管政府規劃立意良善的雙重退休保障，隱形風險「通貨膨脹」的威力卻不容小覷。陳秀玲舉例35歲、每月生活費2萬5千元的案例來看，若保守估計通貨膨脹為2%，65歲退休後每個月則需要準備25,000*（1+2%）30= 45,284元，遠高於一般民眾領取的勞保、勞退金加總。

「假如勞保局每月給你1萬5千元，透過規劃，你每個月另外有2萬元可以用，這樣做是不是會安心許多？」對此，陳秀玲建議民眾依照需要，自籌退休金應從「長」計議！

陳秀玲表示，退休後的首重「穩定的現金流」，每個月像上班領薪水一樣有固定額度可用。選項除了有股息、股利分配的穩健股票，現在部分保險公司也推出月配息的基金，與每個月固定撥款、利率5%~7%的年金保險。

「如果積蓄都放銀行，按照目前利率1.38%～1.47%，3百萬每年最多只能拿到約4.4萬元的利息；如果改放到年金保險，保守看來300萬*6%，每年就會有18萬，經過複利滾存差距就會越來越大。」

最後，陳秀玲也提醒民眾投資前，預留半年到1年的緊急預備金，以防不時之需；同時透過各項理財工具進行資產配置，達到分散風險的目的；建議按月提撥，除了持續供給家庭開銷，也不用擔心大筆退休金被騙或一次借光，方為上策！◇

公勝保險經紀人高雄事業部負責人陳秀玲。（公勝保經提供）