中信銀白皮書聚焦 國人晚年生活三大難題

【記者侯駿霖/台北報導】

隨著台灣2025年邁入超高齡社會,65歲以上人口比率達20%,勞動力負擔與財務缺口問題已逐步浮現。中國信託銀行與資誠聯合會計師事務所近日共同發布《2025家庭理財暨樂齡金融白皮書》,揭示民眾財務層面長期準備不足、家庭照顧責任過於集中,以及晚年生活挑戰增加等三大關鍵難題。

根據衛福部2023年統計,國人平均壽命80.2歲,但健康壽命僅為72.4歲,顯示台灣人平均約8年處於「不健康生存」狀態。同時,長壽趨勢也伴隨龐大醫療支出與照護需求。

中信銀表示,樂齡金融白皮書主要歸納三隱憂,第一,許多家庭雖具備短期財務應對能力,但在退休準備、資產配置與傳承規劃等中長期布局卻相對不足。

第二,多數家庭內,照顧責任通常落在單一成員,五成照顧者認為,兼顧工作與照顧是最大壓力來源;第三,因世代轉變,晚年生活挑戰開始浮現,家庭照顧面臨轉型,如何建立長期照顧體系與資源串聯,將是減輕家庭負擔、確保晚年生活品質關鍵。

面對台灣社會「照顧者減少、被照顧者增多」趨勢,中信銀建議,個人可多存老本,建構穩定永續的被動金流,支應退休開銷;另可提前準備健康與照護基金,如長照險、健康險等方式轉嫁風險,或以安養信託、專業機構管理資產建立長期防護機制。◇

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