怎樣培養出有創業頭腦的孩子？

父母如果迴避與孩子討論金錢問題將弊大於利。孩子從小未接觸金錢話題，長大後通常缺乏財務知識，很可能導致糟糕的財務選擇，帶來經濟壓力、長期財務困境。打破禁忌談錢，從小培養孩子理財素養，才能確保他們將來有能力做出明智、負責任的金錢決策。

身為一名擁有5個、年齡從7歲~18歲孩子的父親，並且從事信託財富管理工作超過20年，我親眼看到，家庭對金錢的態度與溝通方式，會深刻影響孩子未來。你怎麼跟孩子談錢、你對金錢產生的情緒等，都可能留給家族長遠影響。

缺乏財務素養，會讓年輕人未來面對財務問題時束手無策，甚至在他們成長過程中，帶來人際關係壓力。我希望能夠幫助大家，打破家人無法坦誠談錢的禁忌，並分享我自己孩子還很小的時候，就用來教他們學習創業的實用生活技巧。

為了讓孩子在金錢和商業理念上更有信心，傳授他們下面技巧很有必要，一旦他們能理解相關概念，就可以盡快開始教導他們。

替孩子開銀行帳戶，讓他們管理自己的錢。我在孩子8歲時就開始為他們開設支票帳戶。我發現利用生日或聖誕節收到的禮金教孩子管錢，是最簡單的方法之一。孩子們可以學會填寫存提款單、查詢帳戶餘額，以及如何負責任的使用簽帳金融卡。

在「塑膠貨幣」（含信用卡、金融卡、儲值卡等）時代，讓孩子自己管錢非常重要。他們可以學到錢的價值，以及如何做出負責任的消費決定。

透過「做中學」效果最好，孩子們親自管理帳戶，能幫他們理解利滾利的效果和長期儲蓄的好處。也能培養他們財務獨立和責任感。隨著年齡增長，面對更複雜的財務決策時，這種能力非常有用。

孩子做了額外家事給報酬而不是給零用錢。在我家，孩子完成日常或每週分派的家事之後，如果又做了額外家事，我會付錢給他們。我認為，每週單純只給零用錢，對孩子沒有一點教育意義。

透過額外的家事報酬，孩子可以真切感受賺錢的過程，教會他們勞動價值，以及了解工作與金錢的聯結，他們也會對自己的工作產生自豪與成就感。

付錢給孩子做額外的家事，還能培養他們的談判能力。當你和他們討論完成某件事該拿多少報酬時，就是在教他們如何妥協、溝通。讓他們學會建立更好的人際關係，將來遇到困難時也能更有效應對。

我認為，應該提供孩子一個透明的方法來賺更多的錢。其中一種方法就是讓他們閱讀理財、目標設定和個人成長類書籍。當我的孩子們和朋友約好購物或看電影時，他們就知道該怎麼做，才能快速賺取外快支付相關開支了。

讀完一本書後，讓孩子寫一頁總結報告或者錄製影片，講述他們學到了什麼，以及最喜歡書裡的哪一部分。可以幫助他們學會合理安排時間，也能提高他們的閱讀、寫作能力。

為了培養孩子的創業精神，你要鼓勵他們從小開始往這方向思考。跟他們解釋，如果想要在零用錢以外多賺點錢，有很多方法可以做到。如鼓勵他們為鄰居提供垃圾桶歸位服務。垃圾車清空垃圾後，幫鄰居把垃圾桶推回家門口，每戶收幾美元。

或者學新技能，在這個數位時代，有很多本地商家都在找兼職幫手，例如：幫他們規劃社群媒體內容。

培養孩子解決問題的能力，鼓勵他們遇到挑戰時進行批判性思考，並集思廣益提出解決方案。當他們培養出這些技能時，就會更有能力面對複雜的問題，並找出創新的解決方式，這些都是成功創業家必備的特質。

另一種方法，是讓孩子參與你的思考過程，告訴他們你是怎麼處理家庭、事業或個人生活中遇到的問題，並想出解決方案。

給孩子機會探索興趣，並追求自己所熱愛的事物，包括幫他們報名跟興趣相關的課程或課外活動，如音樂課、美術課或機器人社團。也可能是在家裡準備材料和資源，如美術用品、積木或是程式設計套件，讓他們發展自己的嗜好。

在這些活動中，不要用限制性的規則或期待框住孩子，給他們開放式的提示或挑戰，讓他們自己發想點子、找到解決方法。例如：不要直接給他們具體的專案，而是讓他們自己想出專案點子，然後提供材料和支持，幫助他們實現想法。

讓孩子明白，失敗在創業過程中很自然，若想要成功，必須承擔風險。鼓勵他們嘗試新事物，並在追求目標時進行計畫性冒險。孩子們往往被教育避免錯誤、求安穩。但是，創業需要冒險，往往只有經歷過風險才能實現目標。

■強調嘗試新事物的價值：鼓勵他們探索新愛好和新興趣。即使不確定是否喜歡，也要去嘗試。這能幫助他們養成實驗探索和開放心態。

■擁抱失敗：告訴孩子失敗是學習的一部分，犯錯沒關係。重點是從失敗中學到經驗，並且鼓勵他們遇到挫折也要堅持下去。

■提供安全的冒險環境：確保孩子在探索興趣時能感受被支持、有安全感，包括為他們提供安全的環境。同時，在他們面對新挑戰時，給予情感上的支持和鼓勵。

■以身作則，樹立榜樣：身為父母或監護人，可以透過接受新挑戰，並和孩子分享自己的經驗，樹立冒險榜樣。這能讓孩子了解，嘗試風險是人生很自然的一部分，而且往往能帶來成長與成功。

家人對金錢的態度與溝通方式，會深刻影響孩子未來的財務狀況。（Shutterstock）

培養孩子擁有成長型思維，要讓他們把挑戰和挫折視為成長和學習的機會，而不是失敗或不足的證明。這裡列出了一些方法：

■強調努力，而不是天賦。強調在追求成功過程中，勤奮努力比與生俱來的才華或智力更為重要。這有助於孩子理解，通過持續練習與堅持不懈，他們能夠逐步提升自身技能與能力。

■讚揚他們的進步，而不僅是結果。表揚他們在成長過程中取得的進步，而不僅僅是只關注最後的結果。這能給他們帶來成就感，帶來繼續努力的動力。

■幫助孩子設定合理的目標。目標要有挑戰性，但要能實現。把目標拆分成小步驟，逐步完成。這樣孩子會更有信心和動力。

■以身作則。父母或監護人在自己生活中面對挑戰和挫折時，要展現出韌性和堅持。讓孩子明白，挫折是學習的一部分，可以從中成長。

導師和人脈對培養孩子的創業思維非常有價值。讓孩子接觸你人脈中的一些成功企業家，並且，他們也願意分享經驗和建議，這不僅能幫助孩子學習其他人的經驗，也能激勵他們培養自己的創業技能。一個很棒的方法是帶孩子參加社交活動，或者讓他們旁聽你的某些商務會議。這樣他們就能聽到你和同事是如何討論商業計劃的。

鼓勵孩子建立自己的人脈網絡。這樣能幫助他們拓展技能，獲得知識，積累人脈，為未來的創業打下基礎。有很多的活動和會議他們可以參加，也有許多在線論壇或群組可以加入。

我們鼓勵孩子遵循50/30/20的法則來管理錢。這意味著，讓他們養成習慣：至少儲蓄或投資30%，捐出20%，剩下的50%可以自己支配，比如看電影、購物，或者，對年長的孩子來說，去支付車險。通過這種方式，他們能學會自律地去儲蓄、投資和捐贈，這會培養他們的財富觀，也能幫助他們在年輕時養成良好的理財習慣。

與孩子進行財務對話和交流，是最好的學習方式之一，能讓他們在現實社會中理解錢財的價值。你可以與他們分享你的財務目標和策略。比如告訴孩子你的目標是購置新房，並告訴他們你計劃採取哪些步驟來實現這一目標。向他們解釋你需要多少錢才能實現這個目標，每週或每月需要存多少錢才能達到這個目標，以及你需要多長時間才能完成為家人購置新房的目標。

當你把孩子納入家庭大額消費的討論中時，例如買新車、度假或購買新房，這不僅能讓他們感受到責任感，還能讓他們體會到自己與家庭的整體財務狀況息息相關。你需要幫助他們理解，除了主要的花費之外，還會有許多額外開支需要考慮。比如，當你打算買車時，要告訴他們保險費用會增加多少，車輛註冊和日常維護的費用是多少，以及如何為這些費用提前做好規劃。再比如，如果你計劃度假，要讓他們明白旅行中涉及的真實花銷，包括短途觀光項目、餐飲、交通以及其它住宿相關費用，而這些往往是他們在計劃時不會想到的。這一切都能幫助孩子逐漸形成對實際生活成本的清晰而現實的理解。

在日常生活中，要如實地告訴孩子各種開支的情況，讓他們知道維持一個家庭需要多少費用，以及為家庭採購食品需要花多少錢。通過這樣的方式，可以幫助他們真正理解金錢的價值，從而體會到你工作的辛苦，以及你是如何通過預算來使他們的學習用品、運動活動等得到保障的。

我發現，許多家庭在這些方面並不夠透明，結果孩子們長大後才意識到，原來生活中這些事情所需要的金錢遠比他們想像的要多。

必須要明白，教孩子理財並不是一次性的行為，而是一個持續的過程。作為父母，你需要在他們的整個童年乃至成年階段，始終通過自身的行為加以示範，並不斷向他們傳授相關知識。當孩子年紀還小的時候，可以從一些簡單、基礎的對話開始，而隨著他們理解力的加深，你就可以逐漸地引入更複雜、更成熟的財務話題，讓他們也能參與其中。

通過打破代際之間對金錢話題的禁忌，你將能夠幫助孩子在未來更好地做好財務準備。這不僅會讓他們在思考問題時更有信心，也會讓他們在與同齡人討論金錢時更加從容。而隨著他們逐漸掌握這些必要的技能和知識，他們將具備做出明智財務決策的能力，這最終會給他們帶來更好的財務安全感、更穩固的生活基礎，以及長期的財富增長。

如果你只能記住一個重點，那就是：不要再對孩子隱瞞關於金錢的事情。不要指望他們在高中或大學畢業離開家庭之後，能夠突然自己摸索出如何理財，即使那正是你當年被迫走過的路。目標應該是讓你的孩子在他們的這個年齡階段，能夠做得比你當年更出色。與孩子進行開放而真誠的對話，從小培養他們的財務責任感和擔當意識。讓他們參與到財務決策中，以身作則，並把理財教育作為一個持續不斷的過程。幫助他們從童年過渡到青少年階段中，就能在金錢問題上做到自立和自信。通過這些，你就是在為他們一生的成功打下基礎。

——原文「Are You Raising Money-Smart, Entrepreneurial Children? These Best Practices Can Help」刊登於Due博客網站，授權英文《大紀元時報》轉載。◇