墨西哥黑幫靠中國洗錢 美警告銀行業

美國財政部週四（8月28日）警告，墨西哥販毒集團利用中國洗錢網絡進行非法活動，對美國金融體系構成重大威脅，要求銀行提高警惕。財政部同時發表報告，揭示中國洗錢網絡在美國的活動範圍和廣度。

根據美國財政部金融犯罪執法局（FinCEN）的資料，在2020年1月1日至2024年12月31日的五年間，中國洗錢組織透過美國銀行等金融機構轉移了約3,120億美元（約新台幣9.6兆元）的可疑交易。

財政部提到，在非法金融服務產業中，中國洗錢網絡已有主導力量，連墨西哥哈利斯科新世代（CJNG）與「西納羅亞集團」（Sinaloa Cartel）等販毒集團，都得依靠中國洗錢網絡來轉移販毒所得。此外，這些網絡也涉及「殺豬盤」詐騙、人口販運及醫療詐欺等犯罪活動。

金融犯罪執法局警告，持有「中華人民共和國」護照的個人在這些洗錢組織中扮演重要角色，可能有意或無意的協助了全球洗錢活動。

財政部為銀行提供了一份操作指引，列出多項「危險信號」，以協助識別可疑活動。例如：要求銀行審查使用中國護照作為身分證明的客戶，若他們的帳號經常收到與其申報的職業或收入不符的資金，而且資金來源無法歸類於工資或其他合法收入（即不明財富），應標註為「紅旗」。

銀行和其他金融機構必須注意並報告此類異常活動，如果銀行未根據《銀行保密法》規定操作，可能會受罰。

道明銀行曾被罰款

2024年，道明銀行同意支付超過30億美元的罰款，因為檢察官發現該銀行被紐約和紐澤西州的一個中國洗錢組織利用，洗錢金額超過4.7億美元。

金融犯罪執法總監賈奇（Andrea Gacki）在聲明中表示，「中國洗錢網絡遍布全球，無處不在，必須瓦解掉。」賈奇表示，這些指引旨在「澈底摧毀跨國犯罪組織及其幕後黑手」。財政部希望透過鼓勵銀行識別與洗錢相關的危險信號，為執法部門提供更多線索。

報告顯示，絕大多數發現的可疑交易報告（2,460億美元）是由銀行提交的；其中貨幣服務業務（例如匯票及貨幣轉帳服務）的交易金額約420億美元，證券和期貨交易金額為230億美元。

中國洗錢網絡快速擴張，部分是因為墨西哥和中共當局都對公民使用美元交易設有金額和類型限制，因此催生了龐大的地下市場，將墨西哥販毒集團的非法資金與希望將資產轉移出境的中國僑民聯繫在一起。

川普政府希望銀行能夠協助打擊此類犯罪活動，特別針對墨西哥販毒集團利用中國洗錢組織進行毒品交易和資金轉移。川普上任後將打擊墨西哥販毒集團列為首要任務，而中國既是製造芬太尼前體的生產國，也是新興的洗錢中心，其雙重角色也是美國政府關注的焦點。

洗錢十大危險信號

美國財政部週四提供清單，指出哪些銀行客戶的行為可能涉及洗錢。而「持中國護照人士」則被列為特別關注對象。

十大危險信號分別是：

一、客戶收到與職業或收入不符的資金；
二、身分證件異常；
三、學生身分與異常交易；
四、低收入職業與不明財富；
五、房地產相關交易；
六、大額現金或無明確目的的交易；
七、異常資金流動；
八、現金用於銀行現金支票；
九、拒絕提供資金來源訊息；
十、託管公司帳戶。

圖為美國財政部華盛頓DC總部大樓。（記者李莎／攝影）

在「學生身分與異常交易」中，財政部舉例，客戶（特別是中國公民）在開戶時申報職業為學生，隨後頻繁存入現金或收到標註為「學費」或「生活費」的電匯，但金額與其申報資訊不符。收到資金後，客戶可能向與電匯目的無關的未知人士發起電匯或P2P交易，或進行信用卡或簽帳金融卡支付。

八個涉及貿易洗錢的信號

有關貿易洗錢的模式如下：

一、線上市場存款異常；
二、異常出口交易；
三、無關聯的國際電匯；
四、異常P2P或電匯與信用卡支付；
五、大額電子產品或奢侈品購買；
六、企業收入與規模不符；
七、企業為無關個人支付信用卡；
八、香港註冊空殼公司交易。◇