理財專員 該為客戶做什麼事？

我的職業是財務規劃師（certified financial planner，簡稱CFP，理財專員的一種），職責不是回答這種問題，而是協助客戶了解複雜的金融世界，並根據他們的財務目標，協助他們擬定策略。因此財務策劃師必須熟悉各種投資工具，包括股票、債券、共同基金、年金等。

（編注：一般在臺灣，具有財務、會計或金融相關的專業背景，並且擁有相關的資格認證，如：財務規劃師（CFP）、註冊投資顧問（RIA）等，稱之「理財專員」，專門幫助個人或機構制定和實施財務計畫，以達到他們的財務目標。）

詳盡告知

許多人常犯一種錯誤：購買金融商品前沒有了解清楚。

例如，推銷基金的理財專員，可能沒告訴你完整的費用。身為財務規劃師，我有責任讓客戶了解金融商品的特性，包括費用和風險。

理財素養

做財務規劃的時候，個人的理財素養很重要。

有不少客戶來找我時，會提出財金大師奧曼（Suze Orman）或藍西（Dave Ramsey）的說法，他們的見解可能非常好，但你要知道，他們說的，往往是概括性的，不一定適合每個人。身為財務規劃師，我會根據每位客戶的個別情況給予建議。

投資管理

投資管理有兩個重要觀念：資產配置和多元投資。

資產配置就是將你的資產分配到不同的投資工具（資產類別）上，比如：股票、債券、現金，以平衡風險和報酬。而多元投資，則是指在各項資產類別中，分散投資，以降低投資風險。本益比（PE ratio）是投資人評估股票價值的另一重要指標。身為財務規劃師，我很注重這些指標，這是擬定投資策略時的重要依據。

受託責任

與客戶談事情時，我經常講到「受託人」（Fiduciary）。

身為財務規劃師，我就是客戶的受託人，於法我有義務為客戶謀求最大利益，我必須提供客觀建議、點明可能的利益衝突、永遠以客戶需求為優先。

投資無捷徑

很多人有一種錯誤觀念，以為只要買進某支股票就能一夜致富，其根據往往都是道聽塗說，可能是聽朋友或親戚推薦。

真正的投資需要長期學習和耐心等待。財務規劃師應該根據客戶的財務目標和風險承受力，協助他們擬定務實的投資策略。

複利效果

複利就是將投資所得利息再投入繼續生息，以獲得更多利息，長期下來便有可觀的收益。

身為財務規劃師，我很喜歡跟客戶談複利的好處，我會用複利計算機把長期投資的增長幅度，算給他們看，這樣客戶就能直接看到未來獲利，並了解及早投資、長期投資的重要性。

原文：Decoding the Certified Financial Planner’s Role刊登於Due網站，授權《大紀元時報》轉載。◇