防堵民眾遭金融詐欺 銀行防詐預警系統上路

【記者侯駿霖/臺北報導】

金管會13日宣布啟動「疑涉詐欺境外金融帳戶預警機制」,36家銀行和郵局在7月底已全面上線,只要民眾轉帳時,匯款帳號若涉及疑似境外詐騙帳戶,銀行端可以馬上收到警示,也力拚明年6月底前,要求全體國銀導入潛在人頭帳戶的偵測系統。

金管會統計,從去年到今年6月底止,民眾匯入涉及詐騙的境外帳戶,整體銀行成功阻攔7,525件、34.8億元。不過,仍有40億至50億元金流匯入到疑似詐騙的境外帳戶。

行政院發言人羅秉成表示,目前詐騙集團利用科技之便,進行低成本、高獲利的方式,透過免費簡訊發送給1萬人,但只要騙到1人就是賺到的心態,演變至今更與人口犯罪結合,以賣人口賺錢。

羅秉成認為,政府有必要打造「反詐騙國家隊」,例如金管會可以負責阻斷金流,資訊流可與電信業者合作,只要受害民眾遭詐騙後,沒有將現金匯出就算成功攔阻,希望對民眾傷害能降到最低,否則辛苦一輩子的退休金,恐一夕間化為烏有。

金管會主委黃天牧表示,目前已有近300個疑涉詐欺境外金融帳戶,這次預警機制只是一個環節,也有銀行約定轉帳、強化虛擬帳戶控管等風險控管措施,民眾若被引誘匯款到涉詐欺境外金融帳戶,也會跳出警示,現階段網銀、ATM已納入此機制。

金管會銀行局副局長童政彰指出,警政署發現疫情期間警示帳戶愈來愈多,了解民眾有賣帳戶為生的狀況,與警政署討論後,彙整出15種疑似不法或顯屬異常的交易態樣,包括短期內頻繁領款等,目前已要求36家銀行,在明年6月底前建置偵測潛在人頭帳戶風控系統,預計今年底就有28家銀行上線。

童政彰表示,由於詐騙集團曾騙一票民眾至銀行辦理約定轉帳,使用帳戶集中管理當作「車手」,銀行必須關心客戶約定轉帳是否為買家賣家關係,以及考量職業屬性、需求等三大面向,因此要求銀行公會9月底訂出原則性的風控管控指引。 

童政彰說,南部地檢署偵破線上賭博網站的案件,即以第三方支付向銀行申請虛擬帳號,藉此讓詐騙錢財匯入帳戶,故這方面須加以嚴管。他說,未來第三方支付接受申請時,要先了解賣家交易型態、營業性質、實際收款需求,例如是零售商或遊戲點數業者,風險上就會有所不同,而銀行也要考量自身風險胃納。

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