金管會2021年開罰金額破3.3億元創新高

金管會近日開鍘3家發生理專及行員弊案的銀行，且重罰不當給付非常規費用的7家保險公司，年底合計開罰4,040萬元，使金管會今年度裁罰金額首度突破3.3億元，達3億3,434萬元，創下史上新高。

根據金管會依據業務屬性統計，保險局12月30日對產險、壽險、銀行及保代缺失開罰2,040萬元，雖然受罰名單包含銀行，但罰鍰數仍計算於保險局裁罰案中。

而證期局開罰對象，除了證券期貨業、上市櫃公司，也納入非上市櫃的公開發行公司，以及會計師、財團法人等違規裁罰案。

金管會資料顯示，依照開罰金額排序，2021年保險局開罰73件、金額為1億3,540萬元，銀行局開罰13件、金額1億1,289萬元，證期局開罰273件、金額是8,605萬元；截至12月30日為止，三局開出359件罰單，共3億3,434萬元。

觀察金管會三大局近5年開罰件數與金額，包括：2017年為302件、2億6,754萬元；2018年為307件、1億9,825萬元；2019年為380件、3億38萬元；2020年的347件、3億2,613萬元。

2020年原本是史上最高罰鍰金額，但已被2021年的3億3,434萬元打破紀錄，不僅連3年罰鍰逾3億元，更是首次突破3.3億元，刷新金管會年度開罰的最高數字。

金管會每年都會編列罰款收入預算，考量近年法規上調罰鍰額度以及實務狀況，金管會罰款收入預算逐年上調。舉例來說，《銀行法》未修法前，裁罰上限是2百萬至1千萬元，但2019年修法大幅提高上限1千萬至5千萬元，並於2020年開始適用，等於擴大5倍之多；2021年金管會罰鍰預算數為2.51億元，而金管會實際罰鍰數超出預算數約0.83億元左右。

回顧2021年金管會出手較重的案子，包括台新銀行理專弊案遭罰3,000萬元、日盛金大股東申報不實挨罰2,500萬元、中信銀理專弊案遭罰1,400萬元，以及北富銀辦理保代業務疏失挨罰900萬元等。

細究案件類型，可以發現金管會對銀行理專開出的罰單金額，占總罰鍰近15%。金管會表示，銀行應加強內控防弊機制，尤其是業者行為的導正，才是監理的真正目的，除了業者能夠盡速落實與改正相關缺失外，法遵與內控的情形良好，才能維護客戶權益及金融市場的秩序。