行員盜領案再爆3起 金管會裁罰3家銀行共2千萬

金管會28日一口氣公布三件銀行裁罰案，3家被裁罰銀行包括中信銀、永豐銀、板信商銀，分別開罰1,400萬元、400萬元、200萬元，總計裁罰金額高達2,000萬元。

金管會公布裁罰最大案為中信銀，銀行局副局長童政璋表示，中信銀兩家分行理專都出現和客戶有異常資金往來，南中壢分行一名管姓理專3年間利用人頭帳戶移轉資金，受影響客戶數達35人，所涉金額達1.9億元；另一名石牌分行葉姓理專，也在2年期間與客戶有異常資金往來，影響對象17人、所涉金額4,686萬元。

童政璋說，石牌分行是因為新上任經理，要加強檢視理專及客戶財產往來，葉姓理專自覺會東窗事發，自行向銀行自首。他說，這次案件較難查核的原因，主要是理專利用多層次匯款製造金流斷點，並運用行內外的人頭帳戶匯款。

金管會認為，資金往來部分交易是透過中信銀數個人頭帳戶進行資金移轉，但該行警示訊息未能審慎查核，異常機制並不完善，導致未能及時發現異常交易，依違反《銀行法》第45條之1第1項規定，處以1,400萬元罰鍰，目前該案正在起訴當中。

中信銀說明，此裁罰案為理專私下與客戶有不當資金往來，並涉及私人投資糾紛，本行發現後立即通報主管機關與司法單位，另一方面，也同步聯繫受影響客戶以保障其權益。

第二案是永豐銀接獲客戶反映帳務異常，在清查後發現江姓前行員有挪用客戶款項的情事，包括利用外出開戶對保時，未交付客戶的存摺、金融卡及網銀密碼函，以及家裡急用挪用客戶資金，違反期間在2020年8月至2021年1月間，受影響戶數為5戶，所涉金額約312萬元，其中挪用客戶款項約249萬元。

童政璋指出，該行員不到30歲，其實還在試用期的階段，但由於銀行給予過高的業績目標，造成新進行員出現不合常規的行為，甚至自行掏腰包幫客戶代繳房貸壽險，希望能撐過適用期，並與客戶間私下有借貸關係。

童政彰強調，「銀行業應該要痛定思痛」，銀行在考量業績目標的合理性，也要顧及員工的可達成性，避免行員為達到業績產生道德風險，金管會考量永豐銀行是短期內「再犯」，去年初也發生理專弊案被罰千萬元，故加重罰鍰到400萬元。他提醒，銀行對新進行員應先建立誠信文化，而不是直接訂出高度的業績目標，銀行有必要加以匡正。

第三案是板信商銀嘉義分行，出現有資深行員利用客戶預先交付的空白單據，包括撥款、取款、匯款申請單，3年期間私自代客戶申請7筆貸款，並轉帳匯至第三人存款帳戶，挪用金額為448.5萬。

這項案件是客戶反映貸款金額不符，銀行調查後才爆發，涉案期間連續4年，內部稽核都沒有察覺，但金管會考量板信銀行有主動通報，因此處以罰鍰200萬元。