電支跨品牌 最大障礙是分潤

電子支付（以下簡稱：電支）現在越來越便利了！電支機構目前已開放轉帳功能，後續將有繳費、繳稅功能陸續推出，甚至未來跨品牌支付，可以讓消費者不用下載一堆App，就能到使用電子支付的任意店家消費。不過，一卡通公司對《大紀元》表示，目前跨品牌支付的分潤機制尚未明確定義，是否開放這項功能有待後續評估。這也代表民眾若要到不同的電支品牌特約商店消費，還得再等等了。

金管會表示，為兼顧電支機構業務發展，以及民眾便利支付的需求下，現行8家專營電支機構，皆須依《電子支付機構業務管理規則》第13條規定，要求業者提供電子支付「跨機構轉帳」功能。

財經公司指出，這次建置的「電支機構共用平臺」已於10月14日上線，提供「跨機構轉帳」的後端結算服務，民眾不但可以在電支機構間互相轉帳，甚至能轉帳到銀行帳戶，打破不同金融服務間的高牆；但目前只有轉帳功能為法令強制規定，未來將陸續開放的繳費、繳稅、跨品牌支付等功能，都是讓業者自由參與。

財經公司表示，各電支機構現在都有跨行金融機構代號，分別為悠遊付-390、LINE Pay Money一卡通-391、icash愛金卡-392、PChome國際連-394、橘子支付-395、街口支付-396、歐付寶-397、簡單付-398。

簡單來說，民眾操作ATM或網路銀行轉帳時，都要輸入金融機構代號，例如：臺灣銀行-004，加上匯款對象帳號，即可轉帳成功。現在電子支付也被賦予代號，只要在銀行轉帳頁面即可搜尋，讓電子支付瞬間化身「微型銀行」。

至於跨機構轉帳費率方面，將比照現行一般金融機構機制，若轉帳金額在500元以下，每個帳戶可享每日1次免手續費、單筆最高不超過15元為原則，部分電支機構也將祭出不同的優惠方案。

根據金管會統計，截至8月底，現行8家專營電支機構使用人數已達1,225萬多人，占全體電支使用人數的84%。其中，街口支付使用人數最多、近483萬人，LINE Pay Money一卡通則緊追在後，有近406萬人。

究竟業者未來有哪些盤算或商業利益考量？對此，一卡通總經理室協理徐毓鍾接受《大紀元》採訪指出，LINE Pay Money在今年疫情前後，使用人數攀升一至兩成，迄今已突破400萬人，在龐大的會員基礎上，也透露將跟進後續開放的繳費、繳稅功能。

根據一卡通統計，LINE Pay Money可以使用的特約店家及通路，已來到近30萬家。其中，光是超商總計就有1.1萬家。徐毓鍾表示，電子支付獲利主要來源，在於分店、會員數的多寡，以及民眾願意消費的產品或模式。他說，有較高的會員數，拓展通路的議價能力自然就會更好。

目前仍無法跨電支消費

LINE Pay台灣與一卡通曾在2019年宣布，將實施跨境的「跨品牌支付」服務。不過，就本國業者之間的「跨品牌支付」，目前仍獨立運作。

電子支付儘管現在有了「跨機構轉帳」功能，但還是無法實現「一個App就可到任意店家掃碼消費」，目前不同電支機構的特約店家，只能用各家的App付款；徐毓鍾強調，舉例來說，若到LINE Pay Money特約店家消費，但手機上只有街口支付App，現階段是不能支付的，仍有所侷限。 

然而，跨品牌支付功能似乎讓規模較大的業者望之卻步，因為好不容易打下來的江山（特約店家、通路），一夕間變成與人共享的模式，業者參與度可能不高。街口支付產品長范庭甄日前透露，雖然這可以讓民眾使用電子支付的體驗上更加便利，但業者的自身商業利益也必須顧及。

范庭甄表示，街口從六年前開始，一步一腳印找店面簽約，到四年前才取得電支執照，先前努力衝刺的電商、街邊店、百貨商場，辛酸血淚也不少。

徐毓鍾則認為，要看分潤機制而定，並未排除參與跨品牌支付的可能性；對於政府或財金公司來說，討論具體做法都有一定難度，例如：是否將電支業者的特約店家總數納入考量，或要求參與業者須每月達到一定數量的簽約商家等。

跨品牌支付 對消費者更便利

政治大學臺灣研究中心主任連賢明對《大紀元》表示，若未來開放跨品牌支付功能，等於是A電支業者的手機App，就可以支付B電支業者的特約商店或通路，不用額外下載App或註冊，對消費者而言，消費更方便。

反觀電支業者，連賢明分析，業者之前為了累積會員數、特約店家，花費不少時間與成本，若市場規模直接與別人共享，反而會弱化原本的競爭優勢，在沒有確認實際分潤時，應該不會隨意加入這項功能。

「但某種程度上是一體兩面的關係。」連賢明指出，以亞洲地區來說，相對於香港、新加坡，目前臺灣電子支付使用率偏低，不同電支平臺開放互相轉帳，會提高不少使用電子支付的誘因。他說，臺灣現階段的首要目標，就是拉大消費者規模、把餅做大，跨品牌支付就是一個很好的契機。◇