逾6成熟齡族 理財最愛定存

台灣邁向高齡化社會，代表中高齡族市場崛起，消基會昨（15）日公布高齡族理財方式調查，調查對象有逾七成超過50歲，又以61歲以上佔大宗。調查結果顯示，有91.7％的民眾有理財習慣，投資工具前三名分別是：定存(61.2%)、股票(52.4%)、基金(43.2%)，最少人選擇的是期貨(1.9%)，顯示年長者多偏好風險低且穩定的定存投資方式。

調查顯示，消費者會透過保險方式分攤生活風險或做為養老金的來源之一。有61.2％民眾會提早規劃「年金保險」，替未來退休後的養老生活做準備；也有62.1％願意投保「長期照顧保險」，以免未來老化失能，無人照護。有82.5％民眾投保人壽保險，顯然壽險是受歡迎且值得信賴的險種。

調查也指出，有56.8%的民眾不考慮將現有的保單活化處理，包括：「商業型逆向抵押貸款」、「高齡者安養信託」，代表這些政府政策還有教育空間，應讓消費者多了解這些選項可運用。

至於保險爭議部分，消基會提醒，盡量不要選擇被稱為地下保單的境外保單，因為境外保單的負責公司設於國外，我國法令難以納管，二是發生保險理賠爭議，消費者需自行聯絡國外保險理賠專員，政府與民間組織較難予以協助，最後一點則是境外保單契約常以外文寫成，消費者若非精諳外文，恐將因契約內容的認知差異，導致未來發生理賠糾紛。

至於如何辨別為地下保單，消基會指出，除了契約文字是否為正體中文外，消費者也可至壽險公會或產險公會查詢，或者觀察要保書和保單條款有無主管機關核准、核備或備查的字號，以及保險費是否需要匯款到國外金融機構或保險公司。◇