以房養老成趨勢 李紀珠籲政府做後盾

台灣邁入超高齡化社會。中華民國銀行公會理事長李紀珠23日表示，有鑑於2025年台灣65歲以上老年人口占比將超過20%，建議相關主管機關能參照國外，成立專責機構，並提撥專款設立信用保證基金，以承擔借款人終老後，出售房屋所得款項不足清償本息差額之風險。

推動以房養老有何好處？李紀珠說，很多老人一輩子只有賺一棟房子，老人年老又沒現金收入，若可讓老人用自己的資產養活自己，不用伸手要錢，可保有較有尊嚴又有品質的生活。其次，台灣高齡化是不可避免的趨勢，若老人的資產凍結，消費力不會展現，若推動以房養老，高齡消費能力才會出來，並刺激經濟。

被問到銀行業者對推動該產品的意願，李紀珠表示，八大公股行庫約有6家想做，很多家民營銀行也在打聽，但是，現行措施沒辦法給銀行嚴密的風險預防以及提供更好的貸款條件，如果政府協助，就會有更好表現。

談到目前遇到的困難，李紀珠指出，目前個別銀行辦理的以房養老貸款，面對的風險高，不是銀行賠錢就是老人拿的錢相對較低，越年長越拿不到錢，銀行又擔心年長餘命問題，又會給一個保障債權比較嚴苛的條件。李紀珠呼籲，政府應該從思考經濟發展的角度出發，以房養老可發展出銀髮族產業，將來成熟後，也可發展到中國大陸等鄰近潛在市場。

除了設立信用保證基金，銀行公會也提出成立諮詢機構、內政部支援借款人相關資訊、修法延長《民法》最高限額抵押權設定不得逾30年的規定、資本計提比照自用住宅貸款適用風險權數、備抵呆帳提存比率1%，以及研訓院辦理相關課程等建議。

另外，銀行公會發表今年7項重點推動方向：發展破壞性創新之金融科技（FinTech）、金融支付加速革新、多元金融資料開放，促成政府與業者合作、協助會員掌握銀色商機、掌握中國大陸一帶一路及亞投行政策商機、繼續培育金融人才、持續發展銀行公會國際化交流，發展離岸人民幣金融中心等。◇