陸中小銀行攬儲 上調存款利率

據多家機構測算，今年有超過50兆元的（人民幣，下同）存款陸續到期，為因應兌付高峰、季度考核和大型銀行爭奪儲戶等壓力，多家中小銀行上調存款利率加快攬儲。

中金公司測算，2026年，僅居民定存到期規模就達75兆元左右，其中1年期及以上存款到期約67兆元；華泰證券測算一年期以上定存到期總規模或60兆元；國信證券測算的六大國有銀行2026年到期的定期存款規模約57兆元，其中，2年期及以上到期規模27兆元至32兆元。各家測算存在差異，但普遍預計全年到期規模超50兆元。

存款到期後，銀行可以按照安排續存期限和利率，從而降低存量高息負債的成本。儲戶可能提取存款用於消費或轉存到其他銀行，儲戶是否續存、銀行需要付出多高的利率留住資金，都會影響最終的降成本效果。

據《每日經濟新聞》等媒體9月23日報導，9月以來，多家中小銀行上調存款利率，與之前大型銀行普遍降低存款利率形成反差。例如，微眾銀行App 9月21日存款掛牌利率表顯示，該行3年期定存利率為1.75%，較之前上調15個基點，甚至高於5年期定存利率。

除微眾銀行外，多家中小型銀行也調整了大額存單、長期定期存款利率。其中，藍海銀行1年期定期存款利率由1.65%上調至1.70%；湖北監利農商銀行大額存單產品1年期、2年期、3年期定存利率分別由1.15%、1.15%、1.55%升至1.30%、1.40%、1.75%；廣東五華惠民村鎮銀行2年期、3年期存款利率分別上調11個基點、33個基點至1.28%、1.58%。

此外，除存款掛牌利率上調外，銀行存款產品結構也在調整。蘇商銀行重新上架了5年期定期存款產品和5年期大額存單產品，其中5年期定存利率達到2.1%。

據陸媒報導，博通咨詢金融業資深分析師王蓬博認為，多家中小銀行逆勢上調存款利率，主要還是存款競爭帶來的壓力。中小銀行獲得客戶的管道大多單一，存款來源高度依賴線上業務；透過上調存款利率的方式吸引資金，是其獲得客戶最直接的手段。

對於中小銀行來說，大型銀行的「虹吸效應」持續為攬儲帶來壓力。同花順iFinD數據顯示，截至2026年6月末，42家上市銀行中，個人活期存款規模較2025年底減少的有13家，其中11家為中小型銀行的城商行、農商行。

王蓬博表示，就中長期而言，中小銀行的高息長期定存產品現在已經算是大規模發售，「一旦後續銀行存款規模達標，資金供需重回平衡，高息長期定存很大機率會再次收緊或者下架。」◇