不再為錢失眠 5個小習慣找回安定生活
婚姻初期，在我還不知道如何管理財務之前，經常為了金錢感到焦慮。這對負債7萬美元（約新臺幣220萬元）、仍在找工作的新婚夫婦來說，可能是很普通的事，那並不是我們想要的生活。
我想要的是清晰、平靜的思緒，以及夜晚能安穩入睡，但當時面對的是償還債務的焦慮，以及糾結每一筆的小額支出。
我的工作強度在某個階段或許是必要的，但長期壓力會對身體造成負擔。以我三十多歲、有四個年幼孩子和忙碌的行程，這絕不是我能維持的心態。我在教會做志工的時候，也曾與許多有類似、超出掌控而陷入財務困境的人交談。
然而，從這些故事中，大多數可看出他們的選擇，為財務壓力留下了破口；尤其是那些讓生活過於貼近自己能力邊緣的決定，反而使財務壓力變得更加嚴重。
不論過去是否曾做出不理想的選擇，每個人都值得被幫助；沒有人能一直做出完美的決定，而不幸也從來不是均等分配的。
讓生活過於貼近自己能力邊緣的決定，反而使財務壓力變得更加嚴重。（Gorodenkoff/Shutterstock）能夠成功避免財務煩惱的人，通常具備以下的習慣和心態：
1. 避免衝動購物
婚姻最初幾年清償債務時，我們做出的最佳決定之一，就是讓「不花錢」成為預設狀態。
衝動購物一旦突破心理防線，就難以遏止。當帳戶裡還有錢時，要阻止自己在這裡花3美元、那裡花8美元，幾乎是不可能的。
其實，人不需要這些「小確幸」來過上快樂生活，它們往往會產生某種程度的依賴，並不會帶來滿足，反而會造成更多的不滿。
2. 量入為出並留有餘地
我們花三年時間清償債務後，就陷入了一種對預算較為隨意的態度。我曾估算開支大致與收入持平，便認為沒有問題；但幾年下來，儲蓄帳戶裡的數字越來越少。
問題在於我們生活處在經濟能力的極限，錢一進來就花掉，從未真正把重大且意外的開支（例如生孩子或買車）納入考量。這些「意外」就在消耗我們的儲蓄。
3. 對各項支出了然於胸
要想消除財務壓力，除讓帳戶擁有足夠錢應付日常開支外，還要有緩衝來應付突發狀況。
如果在一年中不知道各項支出實際花多少，就很難安心。例如在最冷的月分，天然氣帳單會多出150至200美元，如果不知道這點，就很容易在其他地方花掉這筆錢，到了冬天就會不夠用。
4. 只在緊急情況下考慮負債
談到債務，我沒有理財專家拉姆齊（Dave Ramsey）那麼極端——不用信用卡，甚至買房也付現；但如果是一般的消費債務，或信用卡開始累積利息時，我就會同意他的做法。
對我而言，借一大筆錢是「絕對不行」的。為了避免這種情況，我會盡力承接額外工作、自己修理或捨棄重要物品、吃廉價食物。
我的座右銘是：寧可放棄慾望，也不要讓金錢煩惱偷走我的快樂。
5. 持續儲蓄與投資
財務狀況若無緩衝餘地，金錢焦慮就會揮之不去。比較有效的方法，是每次領薪水後固定撥出一筆錢，放入定存、高利率儲蓄或指數基金等，關鍵在於獨立存放，並能持續累積複利收益。
最困難的地方，在於如何預留資金。若等到月底才清點所剩餘額，很可能發現帳戶已空空如也。人很容易把手邊的錢花光。
因此，必須先做出艱難的選擇，再想辦法讓剩下的錢足以支付所有開支。這樣的生活會迫使人更有創意，也可能需要節衣縮食，但沒關係，因為你正在為更好的未來打基礎，也能在這個過程中睡得更安穩。
作者簡介：Mike Donghia與妻子 Mollie經營部落格，分享他們在現代社會中實踐簡約、有意識及重視人際關係的生活經驗。
原文 5 Everyday Habits of People Who Rarely Stress About Money 刊於英文《大紀元時報》◇
