太子集團金流涉10銀行 6年通報52次可疑交易

北檢日前查扣跨國犯罪組織「太子集團」在台45億元資產。朝野立委質疑，跨國詐團在台購置豪宅、超跑，等到美國查扣其資產，台灣監管機關才後知後覺，是否「國家洗防機制失靈」。對此，金管會主委彭金隆12日表示，金管會已啟動專案金檢，涉案銀行有10家，6年可疑交易通報達52次。

「太子集團」涉及全球性的詐騙吸金、洗錢等案，美國上月起訴並制裁太子集團董事長陳志，以及相關個人與實體，制裁名單包括台灣9家公司及3名國人。隨後，台北地檢署扣押太子集團在台不動產18筆、20多輛名車、60個銀行帳戶，合計價值達45億餘元；集團在台重要幹部王昱棠、辜姓女主管等人也被羈押禁見。

立委憂國家洗防機制失靈

民進黨立委李坤城12日在立法院財委會質詢時提到，太子集團在台資產45億元，購買11戶豪宅及29輛超跑，長期利用銀行帳戶轉移資金、購屋未被察覺，恐突顯國家的洗防機制出現疏漏。

彭金隆指出，金管會在10月14日接獲美方制裁訊息，立即要求銀行凍結相關帳戶，並於10月15日啟動專案金檢。他說，初步了解銀行都依規定做大額通報，尚未發現違規情事，後續偵辦須由檢調及執法單位進行，將持續追查。

銀行局長童政彰進一步說明，目前已向10家銀行了解，自太子集團2018年進入台灣後，各金融機構即依規對可疑交易申報，2019年至今共完成52次異常交易通報，相關情資交由調查局分析，再由檢調單位採取行動。他說，金管會已要求涉案銀行全面檢視內控機制。

不過，立委質疑通報機制「有報卻無效」。國民黨立委賴士葆說，美國司法部已查扣太子集團鉅額資產，「卻是美方通知後，我方才得知」，他認為金管會反應過慢、監理失靈。

金管會：防制洗錢有「金三角」

國民黨立委林思銘則聚焦於貸款流程，質疑太子集團旗下資本額僅310萬元的公司，如何從銀行貸款2億多元，三間公司共貸款6.5億元？彭金隆表示，經查該貸款並非以不動產為擔保，而是以「大額存單」為抵押品，在銀行風控上屬合規。

面對監理漏洞指控，彭金隆承諾將透過「ABC三面向」檢討整體制度，A是確認銀行內部規定是否確實落實，B是檢視通報義務執行情況，C是強化跨部門合作流程。他說，台灣每日有大量境外資金流入，金管會將持續與高檢署、警調單位協作，強化防堵跨國洗錢。

立法院財政委員會12日邀金管會主委彭金隆進行專題報告，並備質詢。（記者宋碧龍／攝影）

童政彰會後受訪時說明，國家防制洗錢有「金三角」體系，包括洗防情資中心、監理機關、執法機關。監理機關除了金管會之外，也包含其他部會，不只是金融機構發現異常要做通報，假設房屋仲介發現有些職務個人可以買到價值5億元的房子，也有申報義務，各行業有疑似洗錢情資要通報到洗防情資中心，再分散給不同執法機關。

立委批AI警示帳戶錯殺率高

民進黨立委王世堅質詢時指出，台灣詐騙猖獗，平均一年受詐金額超過千億，銀行雖引入AI（人工智慧）模型強化辨識警示帳戶，但實際誤判率高達50%，近期許多無辜民眾的戶頭遭到凍結，甚至被要求到原開戶行解凍，引起民怨。

王世堅說，根據金管會資料顯示，2022年警示帳戶為6.6萬戶，2025年1月已飆升至15萬戶，但就立委每天接到的民眾陳情案，受影響戶數恐達上百萬戶。

「準確率不高這件事情一定要改善」，彭金隆回應，金管會將要求銀行朝向分級管理、事前通知，並加速無辜者解凍的速度。

新詐騙手法轉向偽冒名人帶貨

數發部長林宜敬12日宣布網路詐騙通報查詢網3.0上線。數位產業署指出，自去年開放測試以來，平台通報量突破43萬件，確認詐騙逾21萬件。林宜敬表示，若將經費除以下架的訊息量，平均下架1則訊息的成本約192元，盼將成本繼續往下壓。

AI分析顯示，「假投資、假理財」詐騙案件分別較高峰期下降97%與94%，顯示防詐已有初步成效。不過，詐騙樣態已轉向偽冒名人販售商品的新型態，例如近期「吊車大王」遭AI生成影像冒用販售保健品事件。◇