「咖啡館」吸金 美金融業也轉型

近幾年，各式精品咖啡店竄起，走高端路線瞄準年輕客群。一項對年齡18～44歲美國人的調查顯示，去年，有逾三分之一的人每週買咖啡的開銷，比他們用來儲蓄、投資理財的錢還要多。面對主要勞力群、年輕一代的疏遠，銀行、理財業者力圖在金融要地紐約轉型，尋回流失客群。

對老一輩消費者來說，一杯咖啡若得花上5至8美元，甚至是10美元的果昔甜飲，說什麼大概也不會去喝。但是時代在變，對很多紐約年輕上班族和千禧一代來說，精品咖啡店不但有它的吸引力，也代表著一股新興的消費觀念與價值觀。Acorns投顧公司的報告發現，有44%的青壯年在年底過節的送禮花費大於理財投資，而有37%的人寧願花錢度假。

Acorns投顧公司執行長克尼爾（Noah Kerner）認為，大部分的消費者不是不知道投資，只是花錢時通常不會細想，「西方文化鼓勵消費刺激經濟，一般民眾會每天自動自發買一杯咖啡，卻沒有想到這些錢可以換成投資。」

專家：初入職場應設法存錢

以拿鐵因子（Latte Factor）理論舉例，如果一對夫妻每天少喝兩杯咖啡，30年後可省下兩百多萬美元，能積攢財富的原因一是「積少成多」，二是「複利」（Compound Interest）。克尼爾說，假如每週花20美元買咖啡，一年下來總計花1,040美元；40年下來，除了花掉41,600美元，沒有其它益處。但如果從25歲到65歲退休期間，每年投資1,040美元，回報率如果有6%，就可累積逾17萬美元。

對於才剛踏入職場，錢只夠糊口的職場新鮮人，有銀行理財專員建議，應設法存錢，「複利對投資者絕對有利，可以把錢存入401(k)退休帳戶。」

另外，報告指出，一般上班族20多歲時，可以提高退休或經紀帳戶裡的投資金額，存入25%的薪水；30多歲時，存入20%的薪資，帳戶應約有一年年薪的錢；40多歲時，繼續存入至少20%的薪資，帳戶應約有三年年薪的錢，以避免退休時零積蓄，錢不夠用的窘境。

業者力圖轉型

面對美國勞動力大戶，出生在千禧一代八千多萬的人口，疏遠傳統銀行理財的趨勢逐年攀升，美國第一資本金融公司（Capital One Financial）試圖通過「咖啡館」，以年輕族群熟悉的模式，提供理財服務。

經典的咖啡吧台、剛出爐的糕點可頌、現磨現煮咖啡及免費Wi-Fi，業者突發奇想將紐約街頭的精品咖啡館直接搬入銀行，唯一與一般咖啡店不同的是，這些服務人員是精通理財投資的服務專員。

該公司聯合廣場分店的專員表示，千禧一代基本拒絕了他們父母和祖父母當年的銀行體驗，轉而支持網上銀行業務，接近75%的年輕人傾向Google、Apple、PayPal或Square支援銀行的金融服務而非親自到銀行處理事情。

目前該公司試圖先在全美大城市設立一系列咖啡館，向公眾開放共同空間，業者表示，無論是否為財務登門都可以來一杯咖啡、坐在沙發上，或與免費的專業人士諮詢理財。◇