作家兼財務規劃師 淺談人際與財務

貝弗麗，是臺灣人，也是美國人；是財務規劃師，也是位作家，曾經出版《米飯與麵條：情愛中的美好關係》，日前她接受本報採訪時說，未來要開始慢慢著手準備下部作品《原諒》。

人常說文如其人，貝弗麗對於人際關係有著高度的敏感力。「很多人會覺得我蠻貼心的，但我同時也有一些男人的性格。」言談幽默，爽朗的笑聲，不難察覺她豪氣大度愛交朋友的個性。貝弗麗說，這是來自爸爸的遺傳。

自2006年，貝弗麗在工作及照顧家庭的空檔中從事部落格寫作，記錄孩子的成長過程，與分享人際溝通的實用知識，其不少文章被多家媒體評比為推薦嚴選好文。現在，她部分的客戶就是從部落格上所結識。

對於成為部落客的收穫，貝弗麗以一句「無心插柳柳成蔭」形容。當時她開始寫部落格文章有兩個主要目的，第一就是想要記錄小孩子的生活、成長過程，另一個就是想分享人際溝通學的實用知識。

隨著年紀的增長，經歷的人事越多，貝弗麗逐漸看到了一些人際交往的現象，從中分析人情緒的面貌，以及面對這些情緒時該如何自處。她開始想為什麼有些人會說謊、有寂寞的影子、憤怒的情感、會吹毛求疵、捨不得，「有人不懂，或者是生活中碰到一些瓶頸，不曉得怎麼處理，我希望能分享我的經驗，幫助他們成長，走過難關。」她笑著說。

在臺灣求學時，貝弗麗就讀世新大學口語傳播學系，曾先後於臺、美兩地擔任文字記者與編輯，也曾於美國服裝設計公司工作，之後於紐約大學進修口語傳播學碩士。

曾對新聞業充滿憧憬的貝弗麗，認為筆利於劍，「幫助更多的人」是她的一大志向。可惜事與願違，當真正踏入新聞圈後，愕然發現現實的侷限，於是輾轉來到美國讀書，期盼有一天回母校服務。

不過，在留學期間她愛上了美國這片土地，成為一位財務規劃師（financial planner）。還曾因為公司名稱上的「人壽」掙扎過一段日子。

「這個行業過去在亞洲不太被尊重，被當成推銷員。但在美國，其實涵括全面的理財規劃。」心裡掙扎的她，曾嘗試過別的工作，比如幫父親經營在大陸的生意，但後來發現自己還是喜歡做理財。於是鼓起勇氣，走入這一行。

入行第一年通常比較困難，除了必須不斷學習專業知識，還必須考取各種執照。但因個性真誠，讓貝弗麗在美國職場上廣結善緣，朋友們都來找她幫忙。頭一年便打下不錯的基礎，建立信心，之後相繼取得了七州的服務執照。

現在孩子正處於升大學階段的她，常向朋友分享「不同階層的薪水財富，有不同財富管理方式」的觀念。有些人跟她說：「我沒有錢，不用做理財規劃。」但她總會告訴他們，如果不在小孩還小的時候，開始幫他們存大學的教育基金，將來小孩長大，家庭的經濟壓力勢必會很大。她建議家長可以善用延稅儲蓄或投資，以利於資產的增長。

舉例來說，如果家庭稅賦額是28%，存兩塊錢，都不必被扣稅的話，這兩塊錢在20年後會變成一百多萬。但如果每年被扣28%的稅的話，20年後，這兩塊錢只會變成五萬多美元。

身處美國高壓力的生活環境，貝弗麗分享了幾項自己家庭財務規劃的要點，分別是資產保護、儲備增值及分配的規劃。資產保護是當無常（死亡、意外、生重病等）發生時，能避免擁有的資產有重大損失。儲備增值則在教育基金、購置房產、創業、退休金等做規劃。而在資產的分配上，則注重於退休金和遺產的規劃。

目前有很多華人新移民來到紐約生活，財務方面的知識都不太了解，她提醒買保險時一定要留意簽約內容。理財規劃是相當專業的知識，在美國的金融銀行都有評級公司在做評價，如果要做財務規劃一定要找專業、評價好的公司，和一位有道德的理財顧問。

「這行業就好比醫師一樣，醫德醫術都很重要。」反觀過往，談到自己輾轉在各行各業的經歷，貝弗麗笑說，「我其實不是換了很多工作，而是在摸索自己最喜歡什麼行業。」對於過去的挑戰，她認為沒有什麼不能克服，只要有心，對自己有一個承諾，堅持執行，就能一關一關地走過來。