幼兒保險 醫療意外優先

家中新成員誕生，是父母最甜蜜的負荷，壽險業者建議，「零歲」小寶貝的保險規劃重點，應可從醫療險、意外險、癌症險或特定傷病保險3大方面先著手。

據中央社報導中信人壽副總經理卓長興表示，嬰幼兒期抵抗力較弱，受到病毒感染、罹患疾病住院機率也較其他年齡層為高。若經濟狀況許可，建議父母可以優先幫子女投保終身醫療險，年紀愈小投保，保費相對比較便宜，可預防萬一感染腸病毒或流感併發症的住院醫療風險，確保因病就診的醫療品質。

市售終身醫療險部分具有提供健康醫療增值保險金的機制，年紀小投保也比較有機會獲得增值，或是選擇包含「幼童特定傷病保險金」的保單，將可大幅提高嬰幼兒的醫療保障。

若是家庭預算有限，可考慮將小寶貝的醫療險附加在父親或母親的保單，不用另外再買主約。

到了寶寶開始蹣跚學步、四處探索周遭環境，家人或保母稍有疏忽，意外就可能隨之而來。壽險業者表示，幫寶寶規劃意外保障時，需考慮是否涵蓋意外醫療保險金、住院手術保險金、長期住院保險金等保障，因遭逢意外事故衍生的醫療費用才是主要的經濟壓力來源。

此外，有些癌症常發生於3至10歲的兒童；例如白血病、腦瘤、淋巴癌等，罹癌之後的花費相當龐大，後續照護支出往往讓爸爸媽媽心力交瘁，建議可投保癌症險或特定傷病保險提早規劃保障。

業者建議爸爸媽媽可先了解家族病史及個人所需求的醫療品質來設定投保額度，如果真的想省保費，可考慮投保保本型的防癌險，若平安無事沒有申請理賠，也會退還所繳的保費，等於為孩子存下一筆成長基金，可兼具儲蓄與保障。

中信人壽提醒，新生兒投保須健康出院，並有身分證號碼；依核保規定，零歲投保者若是「未能正常健康離院」、「懷孕不足38週出生」、「出生體重不足2,500公克」都需延期至滿周歲才能投保。

且一般醫療險、癌症險及重大疾病險投保都設有等待期30至90天不等的規定，因此建議爸爸媽媽在新生兒出生後，盡快去戶政事務所辦理登記，取得新生兒「身分證字號」後就可以開始為寶寶規劃投保，快速為小寶貝做好完善的保險規劃。 ◇