壽險業：變額年金有3不原則

蘇黎世國際人壽建議，投資型保單中的變額年金，若能夠掌握3不策略，可以在凍薪時代，累積財富。

據中央社報導，蘇黎世人壽指出，景氣雖然逐步回溫，但是上班族想要加薪，似乎不太容易。

蘇黎世人壽建議，上班族可以利用投資型保單當中的變額年金，為自己累積財富。但要掌握3不原則，包含雞蛋不要放在同一籃子中；不要愛上投資標的；不要害怕市場波動。

蘇黎世人壽表示，雞蛋不要放在同一籃子中，點出了分散風險的重要，資產配置是風險控管的重要工具。資產配置的原則是基金之間彼此呈現負相關，例如投資高風險的股票型基金之外，還要配置穩定獲利的債券型基金，以平衡風險並降低波動。

不要愛上投資標的，蘇黎世人壽表示，就是要確實執行停利或停損，每季都要檢視變額年金所連結的基金報酬率，並且考量是否繼續持有，若發現基金轉弱或是長期趨勢看壞，應當機立斷適時調整投資組合。

不少民眾太害怕市場大幅的波動，蘇黎世人壽表示，過去多次的股災卻是投資的好買點，民眾若擔心市場起伏過大，可以定期定額投資，透過分批進場，每次投入金額不需太高，可分散風險及攤平保險投資成本，一旦市場向上彈升，就有相當可觀的投資報酬率。

變額年金保險是一種保險公司把收取的保險費計入特別帳戶，主要投資於公開交易的證券，並且將投資紅利分配給參加年金的投保者，保險購買者承擔投資風險，保險公司承擔死亡率和費用率的變動風險，因此購買變額年金類似於參加共同基金類型的投資。◇