避開7個陷阱 中年人理財更輕鬆

中年階段可能長達30年，如果規劃得當，這是事業與投資穩定成長的黃金時期。不過，有時候可能不小心偏離軌道，把原本的好機會浪費在小錯上。學會識別潛在的財務陷阱，可以讓你在中年之後更輕鬆保障財務安全。

步入30多歲時，人們已進入充滿挑戰的中年時期，同時要兼顧事業與家庭。而這人生階段的關鍵在於，避開那些輕易絆倒許多聰明人的理財陷阱。

常見中年理財陷阱

中年是人生最忙碌、時間需求達到頂點的階段，如何以創新方式處理財務問題？我們可能會不小心掉入理財陷阱，不過，及早識別這些陷阱，能避免許多不良影響。

1.收入增加支出加大

人類的天性就是幾乎把賺到的錢都花光。而隨著收入增加，支出也會依比例成長。這一切都在不知不覺之間發生，結果儲蓄率始終無法提升。這樣的機會成本很高，因為花掉的錢原本可以進行保守投資，隨著時間累積成長，未來就能應付更大的開銷與需求。

2.投資缺乏多元化

很多人在人生某個階段，會開始覺得自己比專業投資人更會理財。通常這種「投資熱」，讓他們把資金集中在自己認為「穩賺不賠」的項目，而不是分散投資、接受一般成長幅度。如果運氣好，可能真的賺到了，但更多時候虧損慘重。對非專業投資人來說，這是應該避開的陷阱。

3.低估通膨影響

另一類人認為，股市和其他投資風險過大，因害怕而完全迴避。他們從新聞看到市場波動，或者聽說親友虧損，於是盡量保持距離。然而，他們常常忽略，通貨膨脹在長年累月中會悄悄侵蝕財富。僅僅30年的2%通膨，就會讓原始資金縮水一半。不要因為害怕就讓錢閒著不生利息，找一位合格的理財顧問，幫你做出聰明投資決定。

4.背負高利率卡債

信用卡債務是一種陷阱，也是導致人們破產的主要原因之一（另一大原因是醫療開銷）。務必力求避免。目標是在整個中年階段，絕對不要支付信用卡利息。如果你有充足的緊急預備金，幾乎不必動用信用卡。如果確實需要貸款，任何銀行或信用合作社都能提供更低利率。

5.輕信快速致富的騙局

我們都知道中年危機的風險，以及它可能讓人做出衝動的決定。有時候我們會覺得自己的財務進度「落後了」，想一口氣把失去的時間補回來。但涉及金錢時，記住「沒有額外的風險，就不會有額外的報酬」。而中年這個階段，絕對不是提高風險承受度的時候。如果你需要更快速增加儲蓄，尋找副業收入會是更安全選擇。

6.沒有建立緊急預備金

上述許多問題可以透過緊急預備金避免。手頭有現金，或是能隨時變現的資金，是你能為自己準備的最佳安全網之一。雖然很多人建議預留3~6個月生活開銷，但我認為，到了中年最好準備12~24個月的生活費，這樣才能從容面對任何財務風暴。

7.買房或買車開銷過度

當人們開始有多餘的收入時，最常見的陷阱之一就是拿自己和身邊人比較。為了不顯得落後，許多人買更大的房子或換成更顯地位的車輛來提升生活品質。我不反對花自己辛苦賺來的錢，但花錢時要經過深思熟慮，同時把長遠財務目標納入考量。

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——摘譯自「7 Midlife Money Traps That Could Drain Your Wealth」，原文刊登於英文《大紀元時報》。◇