翻轉財務狀況！2025理財規劃十建議

2024年即將結束，2025年的財務規劃成為人們關心的話題。

美聯社報導，免費的信用評分（Credit Scores）提供商Credit Karma的消費者權益倡導者阿萊夫（Courtney Alev）表示，無論你是打算搬出父母的房子，還是償還學生貸款債務，財務規劃都可以幫到你。他說，新年到來「可以幫助你以全新心態管理財務。」

如果你打算為新的一年制定財務決議，專家建議，首先評估2024年的財務狀況；然後，設定具體目標並確保它們適合你的生活方式。

改變你與金錢的關係

想想你目前如何處理財務問題──什麼是好的，什麼是壞的，什麼可以改進。

個人預算App「YNAB」的個人理財教育者拉帕托（Ashley Lapato）建議每個人問問自己：「我30歲的時候是什麼樣子？我40歲的時候是什麼樣子？」

SoFi投資策略主管湯瑪斯（Liz Young Thomas）補充說，原諒自己過去的錯誤是關鍵，這樣才能充滿幹勁迎接新的一年。

明確每項規劃的原因

個人財務追蹤App「Origin」執行長華森（Matt Watson）表示，在制定2025年的財務規劃時，重要的是要確定每個決定的「原因」。無論是存錢買房、償還信用卡債務，還是放暑假，明確目標都能讓你保持動力。

華森說：「如果你能將財務目標與更大的人生目標聯繫起來，它會給你更多動力，你也更能持之以恆。」

預算、預算、預算

「經過三年的通貨膨脹，薪資成長可能仍趕不上每月支出，讓你不知道錢都花到哪裡去了。」Bankrate首席財務分析師麥布萊德（Greg McBride）建議，「制定2025年的每月預算，並全年追蹤支出。」

麥布萊德說，可能需要在一年中做出調整，當某些支出會增加，其他方面的支出就需要縮減。

償還債務

「利率在短期內不太可能下降，所以仍然需要努力償還債務，尤其是高成本的信用卡債務，要趕快還清。」麥布萊德建議制定一個計畫，其中包括研究0%餘額結轉優惠。

控制你的信用卡利率

「你對信用卡利率的控制力比你想像的要大。」線上借貸比價平台LendingTree的首席信貸分析師舒爾茲（Matt Schulz）說，「掌握這種權力是2025年可以採取的最佳舉措之一。」

他說，0%餘額結轉信用卡是對抗高信用卡年百分率（APR）或年利率的「好武器」。低息個人貸款也是一個選擇。

設定可行的目標

阿萊夫表示，在制定財務規劃時，重要的是要考慮適合自己生活方式的目標，「這真的是一場馬拉松，而不是短跑。」

阿萊夫建議設定現實的目標，以便更容易堅持下去。即使計畫是可行的，有時也會偏離軌道。也許是意外的醫療費用或特殊的生活事件。當這些情況發生時，不要感到挫敗，努力回到正軌。

不要把頭埋在沙子裡

「你無法管理看不到的東西，所以制定一個新年規劃，在2025年每月檢查信用評分。」信用評分公司「VantageScore」首席經濟學家班德博（Rikard Bandebo）說，「確保你的信用帳戶還款額超過最低限額，這是提高信用評分的最佳方法之一。」

盡可能設置自動儲蓄

麥布萊德表示，設置自動扣款儲蓄，例如設置直接將工資存入專用儲蓄帳戶、安排每月將錢轉入個人退休投資帳戶（IRA）等等，這些都會積少成多。

做出財務決定時須放慢腳步

財務目標不只是管理好資金，還包括保護資金免受詐騙。萬事達卡（Mastercard）執行副總裁蓋博（Johan Gerber）表示，防止受騙的黃金法則是「放慢腳步」。

蓋博說：「如果不確定（是否）是騙局，必須放慢腳步並與其他人交談。」騙子利用緊迫感讓人們落入他們的詭計。

關注財務與健康

訂立財務目標並不總是以金錢為基礎，也與心理健康息息相關，為了守好我們的錢，也需要照顧好自己。◇