電子支付走入共碼 台專家：特約店讓利恐難喬

臺灣電子支付五花八門，資策會曾調查有高達1成民眾，手機上提供店家掃碼付款的APP就多達6種。金管會8月24日宣布，第3季擬推出電支跨機構平臺的購物功能，只要掃一個共同QR Code就能互通消費。不過，專家分析，部分電支業者特約店數龐大，是否願意讓利或全面開放仍有待商榷。

金管會統計，截至今年7月底止，電子支付帳戶總使用人數達2,528萬人（未歸戶），相比去年同期的1,779萬人，年增幅42.1%；代理收付實質交易款項金額約143.1億元，年增51.2億元或55.7%，顯示電子支付已逐漸融入民眾的日常生活。

值得注意的是，備受通勤上班族關注的TPASS行政院通勤月票，北中南三大生活圈的累計運量在9月衝破1億人次里程碑，現在也能透過悠遊付APP在手機上設定購買，方便民眾搭乘捷運、輕軌、公車、客運、台鐵、自行車等領域，有機會讓更多人接觸電子支付的消費生態。

若觀察用戶使用場域的滲透度變化，資策會產業情報研究所（MIC）指出，去年成長最顯著的前2名，分別為藥局藥妝店、自營非連鎖餐飲，成長幅度均高於1成；成長幅度居次場域則包含連鎖餐飲、住宿飯店與訂房平臺、休閒娛樂場所、市場、路邊攤或小吃攤，皆有5%左右漲幅。

值得注意的是，根據資策會調查，去年使用1至3款行動支付的用戶占66.8%，集中度呈現連年下滑，以18歲至25歲年輕用戶最多，而使用6款以上行動支付的用戶也連年超過1成。

主要是商家往往與多家電子支付業者簽約為特約店，在實體店面消費可謂QR Code一籮筐，導致民眾須運用不同電子支付APP才能掃碼消費。

因此，金管會8月24日宣布，電子支付跨機構平臺擬於第3季開放購物功能，民眾未來只要刷共用QR Code就能消費，不再限制多家電支機構對應的QR Code。舉例來說，一卡通Money也能在街口支付的特約店消費。

不過，若要接軌政府政策，電子支付業者就得更新自家APP，特約店也要更換掃碼槍等設備，讓雙方掃碼都能「讀懂」新碼。另外，新制上路後，擁有較多特約店家的電支業者，甚至面臨分潤難題。

熟悉電子支付的業者對《大紀元時報》表示，部分電支機構過去打下龐大特約店的一片江山，投入很多人力、物力，擴大能消費的場域，例如夜市、藥妝店、餐飲及住宿業等，發展初期還祭出消費現金回饋搶客。

但現在開放不同電子支付互通消費，與店家簽約的電支機構，甚至要分潤給民眾使用的不同電支APP業者，可能將是癥結點。

他認為，不排除政府會推動由數家銀行參與的電子支付「台灣Pay」，先行釋出特約店共享、當領頭羊，預估9家電支業者接軌財金公司的平臺系統，加上評估效益、設備更換的時間，期程可能將延長至明年上路。

分潤轉嫁成本？ 業者：對通膨影響有限

由於政府推動的電子支付跨機構平臺，可能讓業者增加成本，或分潤機制讓利潤變薄，導致成本轉嫁給民眾產生通膨疑慮。

對此，一卡通公司協理徐毓鍾告訴《大紀元時報》，該平臺對通膨的影響有限，主要是電子支付手續費占比僅交易的3％左右，且電子支付不同於外送平臺UberEats、foodpanda提供額外服務給店家，僅在終端消費給顧客不同的支付選項，因此不會將人力成本反應在售價的問題。

高雄科技大學行銷與流通管理系教授吳師豪接受《大紀元時報》採訪指出，從行銷角度來看，過去高鐵推動車票半價、電商平臺送優惠券，都是讓民眾習慣這樣的消費場域，最後才回歸符合成本效益的價格，而電子支付可能也適用這樣的狀況，就看政府如何設計相關機制。

分久必合是趨勢 但政府也要給蘿蔔

吳師豪表示，新系統或新模式推出，一開始一定是百花齊放，但對消費者而言，每一家電子支付都要加入APP其實非常不便，尤其手機頁面愈趨複雜，未來分久必合是眾望所歸，而串流不同電子支付到同一平臺的確由政府做莊最適合。

但他認為，「政府也應該拋出蘿蔔，讓業者覺得有利可圖」，例如金管會也能跨部會合作，讓經濟部給予業者或店家更換設備的補貼，或是設計不同的收費機制來共享利潤，都是可能的運作方式。

吳師豪也提及，過去一家人壽公司引進企業新ERP系統，結果造成資料錯亂、遭金管會重罰千萬元。因此，電子支付系統整合與資安問題更應嚴加把關，以防堵個資外洩。