利變保單宣告利率有差別待遇 金管會：違者停售商品、限制業務
金管會與22家壽險業總經理召開業務聯繫會議，發現有壽險業者的利率變動型保單有缺失，新舊商品之間的宣告利率有差別待遇。金管會保險局11日在例會時強調，如果保險業利變保單宣告利率的訂定，有違反相關法規，將視情節輕重處分，金管會可命其停售商品或限制業務等處分。
金管會與22家壽險業開會後，點出利率變動型保單業務，有宣告利率訂定納入預期升息與同業競爭、宣告利率公式參數設定欠妥、新舊商品宣告利率有差別待遇等3大缺失。
而近期壽險公司陸續調升利變保單宣告利率，也收到不少民眾向保險局檢舉，表示多數壽險公司只調整現售利變保單的宣告利率，停售保單卻沒有調整，可能影響舊保戶權益，有違公平待客之虞。
金管會保險局副局長林志憲表示，保險公司銷售利變商品的宣告利率，應依「人身保險業辦理利率變動型保險商品應注意事項」規定辦理，內容包括商品定價、利潤測試、宣告利率公式，以及銷售後定期控管等完整評估來決定。
林志憲說，這些規定主要要求公司建立整體宣告利率的平穩機制，而且每個月宣告利率規定的應評估項目，主要是考量區隔資產帳戶的固定收益債券利息的收益率，並反映必要的利潤及費用率來決定宣告利率。
他說，利率變動型的保險商品宣告利率的調整，是由商品對應的區隔資產投資績效而定，所以同一區隔資產的利率變動型保險商品，應作同步調整。
至於宣告利率訂定若違反相關法令，林志憲表示，將依照違失情節輕重，金管會可以命保險業停售該等商品，也可以對商品簽署人員予以記點處分，或依《保險法》第149條第1項規定，核處限制業務等行政處分。
但保險局長施瓊華日前就透露，只要業者願意調整，懲處將採「從輕考慮」，因此這次例會公布，亦沒有裁處罰鍰的規定。
保險局官員也表示，停售的利變型保單部分，因為還在舊的區隔資產中，而新發的利變型契約就有新的區隔資產，就會與舊有的是不同的區隔資產。
所謂宣告利率，即壽險公司利用保費所得的投資報酬率，在扣除成本後，於每月或每年宣告一次，如果宣告利率越高，保戶增資回饋分享金就會越高。
