防疫險續保爭議不斷 產險公會提3點解惑

近來臺灣防疫政策由清零走向共存，引發民眾搶購防疫保單的熱潮，但因為確診風險大幅攀升，不少產險業者選擇核保趨嚴、不予續保等方式因應，因此消基會接獲眾多民眾投訴。時隔一週，產險公會6日發布三大問答，說明近期常見的爭議。

第一，針對自動續保的保險商品，保險公司可否主張不予續約？對此，產險公會指出，Omicron變異株輕症化、感染力增強、致死率降低，使政府的防疫從確診清零、精準疫調的嚴格防疫，轉往重症清零、管控輕症、以篩代隔，造成原先的保單設計應保障、控制的「危險」已有明顯改變。

產險公會強調，防疫保單屬於商業保險，保險公司基於契約自由原則，可選擇停售、拒絕承保或續保，而產險公司的防疫保單均為一年期且不保證續保，因外在因素驟變，保險公司在風險胃納、經營安全等因素考量下，並沒有一定要提供客戶相同條件的續保服務。

第二，對於已收到保險公司書面寄達「續期保費扣款通知書」，通知保戶依書面指示期限完成交付保費的保戶，保險公司可否拒絕續保？

產險公會表示，若產險公司已寄發續保通知書給保戶，並已收取保戶保費，此時自動續約附加條款條件成就，保險契約即為成立。

不過，消基會目前收到的消費投訴，指控產險公司拒絕保戶契約到期前的續約申請共有三類，此三類均已收到保險公司續保通知書，但皆未完成繳費，卻收到保險公司通知拒絕續約。

由於消費者均未完成繳費，產險公會直言，當然不能認定續保契約已成立，但對於特殊個案，仍應依特殊個案做處理。

第三，續保爭議有學者引述《保險法》第60條的「危險增加」，是否用於防疫保單？產險公會指出，「危險增加」適用於保險契約存續期間的危險變更，如果已構成影響保險公司的風險評估，法令給予保險人對「未到期契約」調整保費或終止契約的依據，例如住火險的使用性質變更、傷害險的職業類別變更等均可適用。

但產險公會強調，這次防疫保單續保爭議，在前一期保單已滿期，產險公司未來可否拒絕續保產生的爭議，與保險契約存續期間的危險變更無關。

產險公會認為，在兼顧公平待客與永續經營前提下，對於中、重症迫切所需的醫療費用保障，將適時開發新防疫保單，供消費者選擇投保。保險公司所承擔的社會責任各界應予肯定，希望可以彼此攜手、安然度過此次疫情風暴。◇