理專盜領層出不窮 黃天牧：考量AI抓弊

理專盜領、挪用客戶款項事件頻傳，外界關心是否內控三道防線等現有機制已無效？金管會主委黃天牧21日表示，近期臺銀盜領案件因為是100%公股銀行，目前已交由檢廉單位調查，近5年很多案件都不是在銀行行內有金流，將研議因應措施；至於立委建議利用人工智慧（AI）系統協助示警防弊，黃天牧回應，將參考運用科技做適度防護。

黃天牧21日赴立法院財政委員會進行專案報告，立委沈發惠質詢時指出，統計理專盜領、挪用客戶款項，或是與客戶間有異常資金往來的案件，5年內共發生29件，最終金管會共裁罰24件，裁罰金額2億2千萬元，但理專盜領金額合計卻高達16億元。他質疑目前理專十誡、內控三道防線等機制恐仍有漏洞。

黃天牧回應，許多案子都有一項特徵，就是理專並不是在銀行行內有金流，而是在個人帳戶與客戶有資金往來。至於自律規範是否要求理專提供個人帳戶資訊，因為涉及隱私問題還需要再研議。

沈發惠表示，金管會只用自律規範，監理措施是否仍有不足？黃天牧認為，雖然理專十誡沒有法律位階，僅是銀行公會訂定的自律規範，但罰款都是依照內控去開罰，也有要求銀行訂定薪酬或獎酬的誘因。從趨勢上來看，理專盜領案件也逐年下降。

立委高嘉瑜指出，國際上針對理專問題都有AI系統輔助偵弊，臺銀理專盜領案件作案時間長達10年，未來是否會納入AI示警機制？對此，黃天牧表示，國內部分銀行已開始使用AI來做，的確有必要適度利用科技進行防護，將參考意見再進行討論。

立委費鴻泰則建議金管會拉高「連坐」層級、提高罰則，甚至可要求總經理要負責任下臺，或是像外銀「強制休假」等都是很好的內控方式。黃天牧回應，要100%防弊並不容易，針對此問題將在兩週內提供報告。◇