義大利銀行危機恐比英國脫歐嚴重

創立於1472年,被譽為全球最古老的銀行的義大利西雅那銀行集團(Monte dei Paschi di Siena)今年來累計大跌73%,股價創下歷史新低。(維基百科)()
創立於1472年,被譽為全球最古老的銀行的義大利西雅那銀行集團(Monte dei Paschi di Siena)今年來累計大跌73%,股價創下歷史新低。(維基百科)()

【記者張東光/綜合報導】
創立於1472年,被譽為全球最古老的銀行的大利西雅那銀行集團(Monte dei Paschi di Siena)近日被歐洲央行通知必須減記額外的100億歐元壞帳,該銀行股價週一(4日)重挫13%創歷史新低,今年來累計大跌73%。

西雅那銀行為義大利第三大銀行,歐洲央行要求其壞帳必須由目前的469億歐元降至2018年的326億歐元。該銀行的壓力測試結果將於7月底出爐,專家多預期該銀行恐需增資度過難關。

義大利其它銀行股的股價也都跌勢兇猛。該國第一大銀行裕信銀行(UniCredit)同日股價下跌3.8%也創下歷史新低,今年來市值少了56%。米蘭人民銀行(Banca Popolare di Milano)和義大利聯合聖保羅銀行(Intesa Sanpaolo)的股價今年以來也分別重摔64%和47%。

根據義大利央行統計,義大利整體金融壞帳高達3,600億歐元,壞帳率高達18.1%,成了歐元區金融體系史上最大的包袱。有鑑於該國銀行過去5年的資產報酬率低於2%,銀行很難依靠自身的獲利來打銷壞帳。

此外,歐洲央行去年開始購買歐元區主權債,將多數國債利率推向負利率,迫使銀行利差急遽縮小,間接傷害銀行業的獲利空間。

在歐元區,義大利的國債水平為第二高,僅次於希臘,歐元區官員非常擔心該國政府紓困金融業的能力。上週,歐洲央行同意該國政府使用1,500億歐元以內的短期融通資金來紓困銀行業。

儘管如此,義大利總理倫齊(Matteo Renzi)正考慮規避歐盟新的銀行監管規定,希望利用400億歐元的公共資金紓困銀行業。但根據歐盟銀行監管新規,這類的紓困並不合法,除非存款戶願意承擔虧損。

信評機構惠譽國際(Fitch Ratings)在週一的報告中稱,義大利在足額紓困銀行議題上很難達成政治共識,但由於一般存款戶占該國銀行存款的1/3,若該國不能紓困銀行將重創存款人信心和引爆金融危機。

《澳洲人報》文章認為,義大利銀行危機的問題可能比英國脫歐還嚴重,因為該問題已顯該國與歐盟在紓困銀行上的歧見。此外,總理倫齊提議的400億歐元紓困金額仍不足夠,為該國預定10月舉行的修憲公投增添了變數。

《華爾街日報》文章則形容義大利目前是一個重症病患,其銀行壞帳18.1%幾乎為美國銀行界的10倍,就算在2008~2009年金融危機期間,美國銀行業的壞帳比例也僅達5%。

義大利銀行因人員和分行過度擴充,向來都是歐洲同業中獲利最差者,現在又碰上低利時代來臨,由於缺乏資產管理和投資銀行的獲利貢獻,其獲利前景並不看好。

義大利財政部前首席經濟學家科多尼奥(Lorenzo Codogno)認為,英國脫歐導致義大利銀行危機全面爆發,如果英國脫歐問題未能快速化解,歐元區分崩離析的風險會越來越高。

受到英國脫歐衝擊影響,義大利遊說團體Confindustria近日已將該國今年的GDP增幅目標由1.4%下調至0.8%,同時將明年由1.3%降至0.6%。
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