資誠：理財顧問數位化不足

資誠公布「全球財富管理調查報告」，根據調查，69%的高淨值資產人士已使用線上或行動銀行，逾40%的高淨值資產人士透過線上工具來檢視其資產及投資配置，超過1/3的高淨值資產人士已開始運用線上服務來管理資產，可見數位金融將逐漸成為財富管理的未來發展趨勢。但現在只有25%的理財顧問透過數位方式來提供財管服務。

有趣的是，近半數（47%）的45歲以下高淨值資產人士，未來有意願使用機器人來作為財富管理工具。但當詢問財富管理經理人對機器人理財的看法，卻有高達2/3的財富管理經理人不認為機器人理財對他們來說是一項威脅，仍然相信客戶不會以數位方式取代經理人來理財。由此可見，產業及消費者之間的認知存在落差。

對於客戶是否滿意其現任理財顧問，只有39%的高淨值資產人士願意推薦其現任的理財顧問，特別是資產淨值超過1千萬美金的客戶，比例更低，更只有23%願推薦其理財顧問。可見，超高資產淨值客戶對其理財顧問的服務，仍有進步空間，其中，對「數位服務和技術能力」滿意度相對較低。

此外，資誠預估，到2020年全球及亞洲資產管理規模將增加 。到2025年，全球人口數將多達80億，在2010年至2040年之間，全球的中產階層預計將增長180%。而南美、亞洲、非洲、中東（SAAAME）的經濟地位越來越重要，這個區域的富裕階層和高淨值資產人士的增加，將是驅動全球資產成長的關鍵要素，預計在2020年，全球財富管理規模將達101.7兆美元。

半數的高淨值資產人士認為，優秀的財富管理團隊必須要擁有更強大的數位金融服務能力，資誠聯合會計師事務所金融產業服務郭柏如會計師認為，儘管如此，財富管理業者在金融科技發展的投資上，仍明顯少於銀行或保險業等其他金融業者。 

郭柏如繼續分析，在傳統財富管理業者仍主張個人化服務的同時，富裕階層的客戶已經開始傾向多樣性的高科技數位服務，當服務提供者不懂得因應客戶的需求及消費者行為的變化時，這些機構就會面臨被市場淘汰的風險。為提高市場滿意度，財富管理業者應對科技方面進行更多投資，理財顧問的思維及服務模式也要跟得上轉變。

郭柏如建議，財富管理業者的數位轉型已是大勢所趨，需要結合金融科技並將客戶體驗放在首要且核心的位置，針對自動化領域進行策略投資，透過提高數位化能力改善客戶體驗，並於各個層面實施具體的變革措施以因應未來的經營挑戰。◇