兜售老人不當股票 英匯豐被罰巨款

近日，英國金融服務管理局（Financial Service Authority）宣布，匯豐銀行因為向老年客戶推薦不合宜的股票，而被罰1,050萬鎊。這些老年客戶平均年齡高達83歲，買下的股票很可能在世期間都不會有獲利可能。匯豐還須退還投資者2,930萬鎊。

金管局調查發現，2005年7月至2010年間，匯豐銀行附屬機構「養老院費用代理行」（NHFA）提供不當建議給2,485名老年顧客，誘使他們把養老費用投資於股票上，而這項投資至少需持續5年，如果提前領款，將面臨巨額罰款。這些老年顧客平均年齡高達83歲，年齡最大的一位94歲，他們中許多人還沒看到投資效益，就可能已經去世了。

這些老年投資人平均投資了11.5萬鎊，通常是他們搬進養老院之前販售房產所得的錢，也是他們將來支付養老院費用的來源。一些老年人在投資後，除了養老費外，手中幾乎沒有餘款，如果急需用錢，他們就不得不付出巨額罰款，提前把這筆錢領出來，而建議他們投資的顧問卻從中獲得豐厚的佣金。當老年投資人過世後，家人發現了這筆投資，要求撤出時被罰巨款，幾乎耗盡本金。

金管局認為，這種銷售行為違反了投資建議三項規定：如果顧客需要用錢，不要鎖定他們的錢；不要把顧客所有的錢都放進同一個籃子裡；不要讓老年顧客承擔更多風險。金管局表示，養老院費用代理行的做法嚴重地、系統性地、持續性地違反了顧問規定。

金管局還發現，養老院費用代理行在許多英國頂尖的慈善機構甚至是政府網站上，都被列為可以尋求養老護理費用幫助的顧問機構，包括幫助老年人（Help the Aged）、皇家退伍軍人協會（Royal British Legion）。儘管養老院費用代理行從今年7月起不再接受新的生意，但是專家擔心，目前只看到冰山一角，因為它曾經是英國規模最大的老年人投資顧問機構，市場占有率高達六成。從1991年以來就提供這一類的服務。

身為英國最大銀行，匯豐銀行對於這件事感到很難堪，試圖與這件事保持距離，表示是他們自己首先發現了問題，並且向金管局進行匯報，而且養老院費用代理行只是他們的一個附屬機構，那裡的顧問都不是匯豐的雇員。◇