中共存款保險草案 引發銀行破產擔憂

中共週日發布了銀行存款保險制度草案，試圖利用銀行存款保險制度向一直為國家控制的銀行業引入一定的風險機制。不過，外媒評論說，北京的舉動讓成千上萬的中國儲戶感到了允許地方銀行破產的信息。

存款保險（或稱存款保障）是為穩定金融秩序、保障存款人權益而成立的一種以針對銀行等金融業為加保人的保險制度，主要是當金融業發生擠兌或破產等危機時，對於存款戶提供一定額度的存款保障。

《華爾街日報》11月30日報導說，該草案由中共國務院發布，中共央行官員向該報透露，該計畫將在明年一月分實行。根據這個草案，個人銀行賬戶將最多保險50萬元。中共官員透露說，存款保險制度已經反反覆覆討論了二十年。

引發允許地方銀行破產擔憂

報導說，銀行存款保險在全世界是普遍做法，作為提高人們對銀行信心以及防止擠兌的一個方式。對於中國而言，該保險制度有一個不同的目的——向金融系統引入一些風險。但該計畫可能會適得其反，因為成千上萬的中國儲戶會認為國家開始允許地方銀行破產了。

中共花費這麼長時間推出這個制度的一個原因是，因為擔憂一旦儲戶知道他們所有的存款都沒有保險，他們可能如何反應。北京也擔憂儲戶是否會將保險制度解讀為政府變相承認存款沒有保證，而引發擠兌。

中共吹噓它擁有世界上最大的銀行存款基礎。截至十月分末，銀行存款總共有112兆元。官方數據顯示，截至今年10月底有超過40%的存款存放在中國4大國有銀行。

人為壓制存款利率扭曲信貸成本

對存款利率的控制是中共國家計畫的遺產。經濟學家批評，它通過人為壓制存款利率扭曲了信貸成本並點燃了浪費性投資。他們說中共應該允許市場設定貸款和借款的成本。

中共去年七月去除對銀行貸款的控制，但是沒有去除存款利率的上限。

「儲戶可能傾向於將他們的存款放到大銀行，因此小銀行資本外流的風險將增加。」輝立證券銀行分析師陳星宇說，「從長期來說，對小銀行的影響更大。」

專家稱，這一變化可能意味著小企業和民營企業獲得的貸款將減少。中共目前規定，銀行支付給儲戶的利率不超過基準利率的1.2倍。該制度下的所有銀行將被要求撥出資本交給央行，設立一個存款保險基金，以支付這個方案。◇