陸媒曝光洗錢新管道

在中行洗錢案不斷發酵之際，14日，陸媒《21世紀經濟報導》報導了中國存在的另外一些洗錢管道。

外匯通成境內資金的換匯工具

據報導，在中共外管局與證監會的允許下，北京嘉實基金近期獲得10億美元額度的外匯通業務試點，個人投資者可通過這項業務設立專項帳戶，在突破個人5萬美元換匯額度的情況下，將境內資金換匯投資境外金融產品。

外匯通業務的投資標的必須是持有期限超過1年的境外金融產品，且需要嘉實基金核准的合規投資品種。目前，多家私人銀行正和嘉實基金開展合作，將外匯通業務打造成國內富豪投資移民或海外購房的又一條新路徑。

資金通過內保外貸業務出境

同時，一些銀行開展的「內保外貸」業務是大陸投資客向海外轉移資金的工具。這項業務要求客戶將人民幣資金存入銀行指定的境內帳戶作為保證金，再由銀行的境外分行提供相應的外幣信用貸款給客戶，同樣能用於海外購房或投資移民。

據介紹，內保外貸還有一個優勢，就是投資者可以使用更小的本金海外購房或投資移民，而優匯通業務往往支持境內客戶一次付清房款。

據悉，一般情況下，內保外貸業務很少出現壞帳，因為境內保證金高於外幣貸款額度，即使出現還貸違約，銀行之間可以協商處理這筆保證金，足以化解壞帳風險。

上海自貿區、深圳前海的資金出境通道

除此之外，以基金份額（無投資收益）換購房產並免仲介服務費辦理移民也是另一種選擇，基金管理人藉助自貿區管委會對3億美元以下的海外投資項目（不涉及證券投資與危害國家安全性質）有自主結售匯審批權，將境內募資兌換成外匯，再投資一批海外房產。

同時，深圳前海地區金融創新先試先行政策也成為境內資金投向海外購房的新通道，不少海外房地產基金在開展這類業務。

1位註冊在深圳前海地區的房地產基金負責人透露，他所在的房地產基金剛從境內募集10多億元，經當地監管部門溝通，這支基金被允許將募資直接換匯投向境外房地產基金產品。但前提是境內出資人中途不得贖回基金份額、一旦基金到期上述募集資金仍需結匯返回境內。

基金管理人所以採納這些換匯要求，有「拿時間換空間」的考量。由於這支基金存續期長達8年，期間中國相關部門如果放開個人境外直投或人民幣自由兌換，這筆資金就能根據新政策留在境外投資。

目前，這些基金已經與海外房地產基金產品管理方協商，一旦上述政策條件開放，境內富豪的基金份額可以迅速換購海外房產，幫助他們盡快滿足相關條件辦理投資移民。◇