單親家長擔重任 9技巧撐起全家

身為單親家庭的父母，需要承擔很多責任，可能必須工作、買菜、做飯、洗衣服、確保孩子能按時上學，或者身兼半個醫生、司機、教練和家教等。這些都還不夠，家中所有經濟負擔，都落在你一個人身上！

如果你想創造好的經濟條件，可能會犧牲和孩子的相處時光，例如週末去遊樂園或露營。一旦經濟出現差錯，可能無法滿足孩子的基本需求，例如：食物、衣服和住房。這是任何父母都不想讓孩子經歷的。

這看起來好像你肩上擔負著整個世界的重擔。老實說，也確實如此。但是，如果運用以下九個理財技巧，或許能夠支撐起你的家，不會因為財務問題而寢食難安。

1. 制定合理的預算

為什麼要費心制定預算呢？因為用收入減去開支，你就可以知道你的錢都花在哪裡了。這樣，你就可以減少不必要的開支，量入為出；你就能制定並實現你的財務規劃。

問題是，沒有四海皆準的預算。因此，你可能需要嘗試不同的預算方法，直到找到最適合你的為止。一些最常見的預算方式包括：

• 信封或現金系統：你可以為每項開支建立一個信封。然後，在每個信封裡裝入所需的資金，這樣你就不會超支了。

• 50/30/20預算：這個方法是將你的薪資分為三類：50%用於必需品，30%用於想要的物品，20%儲蓄。

• 零基預算法：這種方法由戴夫‧拉姆齊（Dave Ramsey）傳出，就是在制定預算時對每塊錢都進行規劃。

• 反向預算方法：如果你的支出有限定的數額，這可能是最好的預算方法，即從每月收入中減去支出。

• 為了讓預算更簡單，又不占用你太多有限的時間，你可以採用一些免費的預算工具來編制預算。更重要的是，這樣能夠讓你保持在正軌上。

2. 消除債務

如果你有預算，那麼你就應該清楚自己欠了多少錢。在這個基礎上，你可以制定一個消除債務的計畫。

為什麼要消除債務呢？債務不僅會帶來壓力，還可能讓你的家庭開支和財務狀況陷入困境。

雖然這需要一些運算和自律，但你可以透過以下方式來償還債務：

• 如果你無法做到按期付款，那就制定一個計畫以避免付利息。

• 制定一個債務合併計畫，將現有的所有貸款合併在一起，一筆支付。

• 處理共同的債務。如果你和前任共享一個理財計畫，是時候分割了。

• 使用Truebill、Trim或Billshark等工具來處理帳單，或者取消訂閱。

• 購買二手貨或普通物品來減少開支。為家人尋找免費有趣的活動，比如查詢當地的動物園是否免費開放給市民。還可以使用優惠券，外出吃午餐而不是晚餐，並注意雜項支出，例如每天去咖啡店的費用。

善用優惠券，能省下一些花費。（123RF）

有了上述結餘，就可以減少債務。可以先從利息最高的債務開始，然後逐步遞減。當你還清所有的債務後，就可以將這些錢存入應急基金、大學儲蓄帳戶或退休帳戶。

3. 提高收入和淨資產

如果你還清了債務，並能做到量入為出，祝賀你。不過，如果真的想多賺點錢，就需要增加收入和淨資產。

常見的建議是增加多渠道的收入來源。但是，說實話，作為單親父母，從事第二份工作並不現實。除了存夠孩子的相關支出費用，你哪有什麼時間真正享受和他們在一起的時光呢？

解決這個問題的一種方法是，找一份可以在家做的副業。例如，你可以是虛擬助理或客戶服務代理。你也可以使用現有的技能。設計應用程式App或網站、在網路上銷售自製產品等。

另一個建議是，提高目前職位的市場技能。透過參加課程或獲得認證，可以在要求加薪時，處於更有利的位置。或者，更容易晉升。

還可以存一些錢到共同基金中，這樣就可以透過利息賺錢。請記住，在投資方面，多元化是關鍵。

4. 尋求協助

即使你能夠擔負起財務重任、遵守預算，對於父母來說，仍然面臨著巨大的經濟壓力。考慮到工資停滯和不可預見的緊急情況，單親父母可能偶爾需要尋求救命的稻草。如果你處於這種情況，可以向政府機構或非營利組織，尋求支持。

5. 了解稅務優惠政策

作為單親家庭，可享有一些稅務優惠或減免。但要注意的是，如果雙方都有孩子的監護權，那麼只有一方父母可以將孩子列為受扶養人。了解這一點絕對能避免國稅局找你麻煩。當然，誰也不想這樣。

6. 了解自己的承受力

當然，你希望給孩子最好的，但是，你也不想因此讓自己負債累累。

有時孩子可能對你的做法感到不理解。不過，你要誠實面對，並可藉此機會教育他們有關金錢和財務規劃的知識。例如，向他們解釋「想要」和「需要」之間的區別，以及如何保持在每月預算之內。從我個人經驗來看，我始終認為「少即是多」。

7. 少在社交媒體上花時間

我完全理解，想與朋友和家人分享孩子的照片和瞬間，最簡單的方法是透過社交媒體。

這並不一定有什麼問題，但是，你應該考慮減少在這些平臺上的時間，因為這會讓你花更多的錢。

造成這種情況的原因有很多，例如收有針對性的廣告和跟上別人的消費習慣。事實上，哥倫比亞大學和匹茲堡大學的研究人員發現，長期使用社群媒體會降低對網路的自我控制力。此外，那些在Facebook等「強大」網路上花費時間越多的人，信用卡債務也更高。Bankrate的Kendall Little寫道，「只要注意你花在滾動新聞、點讚和分享上的時間就可以了。」

8. 保護自己和孩子

必要的保險不要省！例如汽車保險、房屋保險等。艾瑪‧約翰遜（Emma Johnson）在為Haven Life保險公司撰文時寫道，「不要忽視健康保險，無論你做什麼，都不要吝惜人壽保險。」

約翰遜說，「在每月預算通常都非常緊張的情況下，保險又多了一筆支出。但考慮到死亡，並做好規劃，即萬一發生意外，由誰來照顧你的孩子，是一件令人恐懼的事情。但這種情況的嚴重性，意味著你絕對需要購買人壽保險。」

此外，請確保你的保單是有效的。保單失效並不僅僅表示不再有保險，還可能要求你承擔費用、法律後果和更高的保費。

9. 為未來做好準備

只要你平時的財務狀況已井然有序，就要放眼長期的財務計劃。作為父母來說，這就是孩子的教育和你的退休生活來源。

如果你不能同時兼顧孩子的教育和退休怎麼辦？你最好把重點放在退休上。這聽起來可能有點自私。但是，孩子可以申請學生貸款或獲得獎學金，而退休這些東西都沒有。一旦你有了退休金，你就可以為孩子的教育開設一個儲蓄帳戶。

原文：9 Money Management Tips for the Single Parent刊登於Due網站，授權《大紀元時報》轉載。◇