從新年開始！給年輕人的8個理財常識
新的一年到來，是時候開始規劃一個新的計畫目標了！每個人都希望實現財富自由，想達到這個目標，年輕人往往覺得來日方長，經常把一些基本的理財工作拋諸腦後。儲蓄的事應該越早規劃越好，到了老年才想儲蓄可能為時已晚。
理財規劃這種事，做起來也許有點乏味。年輕人對儲蓄的想法與中老年人不同，年輕人有較多時間精力來應付投資風險，可是年輕人對理財也比較不感興趣。
本文將介紹8個年輕人應該熟知的理財常識，這些方法簡單實用，又不用花太多時間。
1. 信用額度使用率
你了解「信用額度使用率」嗎？信用額度使用率就是你用掉的信用額度比例。例如，你有10萬元的信用額度，刷卡刷了3萬的信用額度，那麼你的信用額度使用率就是30%。
一般來說，信用額度使用率越低，對你的信用評分越有利，最好不要超過30%。也許你覺得刷30%比刷10%來得實用，但其實越低越好。
信用額度使用率會影響信用評分，信用評分很重要，因為它會影響你的貸款利率及福利。
信用額度使用率越低，對你的信用評分越有利，最好不要超過30%。（Shutterstock）2. 自動扣繳信用卡費
申請自動扣繳每月的信用卡帳單，長遠來看是可以省錢的。卡債應盡快還清，如果你每月都有欠款，利息就會越積越多，損失更多錢。
現在大多數銀行App都可以設定自動扣繳，這是好事，你不必費心記得每月要付帳單（很多人會因太忙而忘記繳費）。查看一下銀行App是否可以設定自動扣繳，最好是全額支付。欠信用卡債對信用評分也不利。
3. 記帳與編列預算
編列預算雖然有點乏味，卻很重要。懂得編列預算，你會更清楚每個月的錢都花到哪去，以及哪些開銷可以省下來。以下是編列預算的幾個簡單步驟。
首先，查看你每一張信用卡及簽帳金融卡的每月交易記錄，用螢光筆將每一筆交易分類，例如食品雜貨、餐廳用餐、交通費、旅費、買衣服、買酒、房租、水電瓦斯費等等。
然後看看哪一類花費最多，是生活用品嗎？還是休閒娛樂？再對照一下你的月收入，看看能否找出可有可無的開銷，有的話，將來就可以把那筆錢省下來，存入退休儲蓄帳戶。
當然，年輕人該玩的時候也要玩，不必把生活過得捉襟見肘；但懂得編列預算，至少可以知道每一分錢花到哪去，以及哪些開銷最多。
4. 設定儲蓄目標
有一個儲蓄目標，你會比較留意自己的花費。很多人覺得自己還年輕，不必太早考慮退休問題；不過提早準備總是比較好的。
你想不想年紀輕輕就退休？想不想在大都市過退休生活？想的話，那就有必要趁年輕趕快儲蓄。
即使不考慮將來的退休生活，單純設定一個儲蓄目標，對你也有好處。舉個例子，假設你每個月都去餐廳消費一萬元，那下個月改花五千元就好，把省下來的五千元存入儲蓄帳戶。
此外，儲蓄目標應該具體一點，不要太抽象。比如告訴自己：退休後我希望每年可以拿到100萬元。這樣你會比較清楚自己該做到什麼程度，也較能洞悉自己的現況。
5. 存一筆應急資金
如果你曾發生意外就醫治療，或遇到汽車故障大修，就能了解應急資金有多重要。像前不久我就得了闌尾炎，需要緊急手術治療。
多數專家認為，每個人都該預留3~6個月的生活費，以備不時之需。例如疫情大爆發、經濟不景氣遭到裁員時，都需要一筆閒錢來應急。
6. 退休儲蓄計畫
最重要也最複雜的理財事務，就是退休儲蓄，這方面你有很多選擇，若你是零工或自由工作者，會更複雜些。
對20出頭的年輕人來說，退休儲蓄計畫還是要多靠自己努力。
當今社會，除了政府或公司提撥退休金，做自由工作者和承包商的人越來越多，你可以根據自身需求和收入選擇不同的儲蓄計畫。
聰明的人會盡早存退休金。如果你不想老來坐吃山空，現在就開始規劃你的退休儲蓄吧！
有一個儲蓄目標，你會比較留意自己的花費。（Shutterstock）7. 多元投資
年輕人來日方長，到退休還早得很，因此，年輕人投資可以承受較大的風險，遭遇重大損失時，有較多時間和精力來挽回損失，東山再起。但上了年紀之後，你就要時常評估你的資產配置。
資產配置是指你投資組合中的各項資產。年輕人多投資股票是一件好事，股票風險雖高，但長遠利潤也高。股票市場會持續上漲，因此盡早投資，長期持有，到了老年你就會有很大的回報。
不過上了年紀以後，你的資產配置可能要保守一點了，也許要開始把錢放入定期存款，定存的利潤不像其他投資那麼好，卻安全得多。
8. 自我提升
活到老學到老，這個道理大家都明白，但你可以多涉獵一些理財方面的知識，了解股票市場，了解各種投資方法、資產配置，了解通貨膨脹與貨幣政策等總體經濟的概念，這些都是很實用的知識。
你累積越多經驗，了解就越深刻，也就越知道該怎麼管理自己的財務。
年輕人往往不願花時間學習理財。以上8件事都是初入社會的年輕人應該熟記並落實的理財常識。編列預算和設定儲蓄目標大家都已耳熟能詳，要多加留意的是，記得申請自動扣繳信用卡費，並定期存錢到退休儲蓄帳戶。
但不要給自己太大壓力，你已經得到很多寶貴資訊，身邊的親朋好友也都隨時可以協助你。
原文：8 Easy Things Every Young Adult Should Do to Save Money刊登於Due網站。◇
