三招職場新人理財錦囊

隨著畢業求職潮如火如荼展開，許多社會新鮮人也開始踏入職場。近日銀行業者對薪轉戶進行分析，發現30歲以下的年輕薪轉戶，每年約有9.6萬元結餘，但其中高達95%放在存款，有定期定額投資習慣的人數僅占1.3%。

面對低薪、低利時代，專家建議，社會新鮮人在財務規劃上可三管齊下：

1.善用薪轉戶優惠節約支出。
2.留意現金流並完善債務規劃。
3.及早養成紀律投資的習慣。

社會新鮮人，透過長期理財策略，方能打好財富基礎。

銀行業專家說明，薪轉戶身分對社會新鮮人來說相當有利，可直接獲得許多優惠。若以北富銀薪轉戶來說，薪轉戶可利用「定期定額基金3筆免手續費限時優惠」以每月3,000元小金額即可開啟理財的第一步。

此外，他們說，新鮮人剛出社會，通常還沒有太多存款或資產，就業的薪資收入是申辦信用卡最主要的財力證明。薪資單、薪資的存摺入帳紀錄，都是很有力的證明文件，但仍需要費心留存或準備；如果向綁定薪轉戶的銀行申辦信用卡，銀行能夠憑藉既有的帳戶紀錄，就足夠了解客戶狀況，申辦過程可較簡化，也更容易辦卡成功。

其次，要留意現金流及完善債務規劃。掌握好每個月的現金狀況，對社會新鮮人來說是特別重要的一門功課。許多人在求學時有辦理就學貸款，專家建議，應依個人收入狀況，具體規劃短中長期攤還計畫。

如果有還款壓力，依教育部規定前一年度平均每月所得低於4萬元，或具備低收入戶或中低收入戶資格者，可逐年申請緩繳本息方案，一年期間可免繳本金及利息，最多可申請8年；若不符合上述條件，也可向承貸銀行申請「只繳息不還本」，最多可一次申請8年。

不過，上述兩個方案只可接續申請，不能同時並行。無論哪一種緩繳方案，本質上只是遞延債務，建議還是應固定留下一部分款項做還債預算，才不致在寬緩期滿後無法因應暴增的財務壓力，留下不良債信紀錄。

最後，由於當前存款利率低於物價指數，如果僅仰賴儲蓄，即使帳戶數字增加，但實質購買力卻是減弱的，無法產生良好的資產增值效果，建議年輕人善用適合的理財工具提高資產增速。◇