P2P平臺誰監管？ 4部會踢皮球

P2P平臺im.B遭爆捲款落跑，金額恐高達25億元，外傳受害人數恐逾5千人。金管會3日表示，由於P2P平臺屬於民間借貸行為，並非金管會所監管，因此民眾難以求助金融評議中心。此外，經濟部、數位部、法務部均表示非主責機關，恐讓P2P平臺監管成為灰色地帶。

P2P就是去除銀行中介，直接媒合「借」與「貸」雙方，串接有貸款需求的人以及有閒錢借出的人。原本銀行會在「借」與「貸」兩方中間賺取利差，現在去除銀行中介後，借款利率能大幅下降。

回顧整起事件，im.B主打媒合民眾借款、放款業務。中小企業若無法向銀行借貸，可利用抵押不動產分批轉讓債權，投資者能獲得年利息9%至12%，但民眾發現該平臺本金拖欠、利息沒給，才爆出「假債權、真吸金」，涉及詐騙25億元；警政署官員3日於立法院財委會上表示，目前有20人報案，檢察官持續偵辦中。

針對民眾求償問題，金管會主委黃天牧指出，P2P平臺為民間借貸行為，不屬於金管會監管的特許事業，是《民法》規範範圍。他說，金管會過往就提醒這類平臺可能有衍生風險，銀行若與P2P業者合作，須遵守規定。

目前癥結點在於借貸平臺非金管會特許事業，投資人難以求助評議中心。而經濟部回應，經濟部雖依《公司法》管理公司登記，但不是目的事業主管機關，數位部、法務部也不認為自己是主管機關，導致P2P平臺監管成為灰色地帶。

國民黨立委賴士葆認為，國內沒有P2P民間借貸的監理主管機關，恐怕太過消極。對此，黃天牧回應，若涉及金流都由金管會管轄，可納管的範圍將無遠弗屆，金管會仍按目前制度管理金融特許機構。

4銀行往來戶只剩數萬元

金管會銀行局長莊琇媛指出，銀行局分別在4月27、28日陸續收到該案投資人的檢舉信，已準備這兩天移送檢調，可能有觸及《銀行法》不當募集資金行為，也涉及《刑法》；部分投資人未明述自身投資金額，故尚無法掌握涉詐金額。

與im.B往來的4家銀行，包括中信銀、國泰世華銀、玉山銀及永豐銀，但餘額僅剩幾萬元，意即投資人款項已被轉走。民進黨立委高嘉瑜則爆料，im.B人頭戶是新光銀帳戶。

莊琇媛說，投資人投訴與報警後，現在已知有2家im.B帳戶列為警示戶。她坦言，這些P2P平臺業者經營項目可能未充分向銀行揭露，導致銀行業不能真正掌握狀況，金管會已要求4家銀行檢討當初KYC（認識客戶）程序不足之處。◇